لقد انعكست أسعار الفائدة على القروض وبدأت بالانخفاض تدريجياً.

تظهر العديد من حزم القروض بأسعار فائدة مخفضة.

على عكس الوضع قبل عام، حين نفدت حدود الائتمان لدى البنوك مما أدى إلى توقف تدفقات الائتمان، تتوفر الآن مجموعة من حزم القروض بأسعار فائدة تفضيلية. وقد كانت البنوك التجارية المملوكة للدولة في طليعة الجهود المبذولة لخفض أسعار الفائدة على القروض، بنسب تتراوح بين 0.5% و1% سنوياً.

على سبيل المثال، يقدم بنك فيتكوم قروضًا قصيرة الأجل للإنتاج والأعمال للأفراد والشركات المنزلية لتوفير رأس المال العامل اللازم لأنشطة الإنتاج والأعمال، وذلك بأسعار فائدة تبدأ من 7.5% سنويًا للقروض التي تقل مدتها عن 3 أشهر، و7.8% سنويًا للقروض التي تتراوح مدتها بين 3 و6 أشهر، و8.3% سنويًا للقروض التي تتراوح مدتها بين 6 و9 أشهر، و8.6% سنويًا للقروض التي تتراوح مدتها بين 9 و12 شهرًا، و8.8% سنويًا للقروض التي تبلغ مدتها 12 شهرًا. كما أعلن بنك فيتين مؤخرًا عن أسعار فائدة تفضيلية على القروض تبدأ من 7.1% فقط لدعم احتياجات الإنتاج والأعمال للأفراد. ويقدم بنك BIDV قروضًا للإنتاج والأعمال بأسعار فائدة تبدأ من 7% سنويًا...

Lãi suất vay đổi chiều, dần đi xuống - Ảnh 1. — أسعار الفائدة على القروض تتناقص تدريجياً.

تنضم العديد من البنوك التجارية المساهمة إلى موجة تخفيضات أسعار الفائدة. فعلى سبيل المثال، يتعاون بنك بان فيت مع شركة إدارة الصناديق المسؤولة (سويسرا) لإطلاق برنامج "الائتمان الأخضر" بأسعار فائدة تفضيلية تبدأ من 8.9% فقط سنويًا. ويحدد البرنامج سقفًا قدره 500 مليار دونغ فيتنامي لمشاريع الإنتاج والأعمال والاستهلاك الصديقة للبيئة أو التي تهدف إلى حماية البيئة والمجتمع.

في السابق، نفذ بنك فيت كابيتال سلسلة من البرامج مثل حزمة قروض "العروض المجمعة 3" مع تخفيض أقصى لسعر الفائدة يصل إلى 2٪ سنويًا، ومنتج "القرض المرن على مدار 24 ساعة" مع صرف في نفس اليوم للشركات الحضرية وسعر فائدة تفضيلي قدره 10.5٪ سنويًا... أو قيام بنك سيا بتخفيض أسعار الفائدة بنسبة تصل إلى 1٪ سنويًا للقروض الحالية والجديدة.

على وجه التحديد، خفّض بنك SeABank أسعار الفائدة بنسبة 0.5% سنويًا لجميع قروض العملاء الأفراد الحالية. أما بالنسبة للقروض المضمونة الجديدة، فقد خُفّضت أسعار الفائدة بنسبة تتراوح بين 0.7% و1% سنويًا، مع تطبيق أعلى نسبة تخفيض بلغت 1% سنويًا على القروض قصيرة الأجل التي تقل مدتها عن 6 أشهر. وجدير بالذكر أن بنك SeABank خصص 3.45 تريليون دونغ فيتنامي لتنفيذ برنامج أسعار فائدة تفضيلية يبدأ من 9.29% سنويًا لقروض المستهلكين لشراء المنازل والسيارات. كما خصص بنك LienVietPostBank مبلغ 15 تريليون دونغ فيتنامي للقروض بأسعار فائدة مخفّضة تتراوح بين 0.5% و1% من الآن وحتى 30 سبتمبر، بما في ذلك 5 تريليونات دونغ فيتنامي للشركات و10 تريليونات دونغ فيتنامي للأفراد.

أسعار الفائدة على القروض تتناقص تدريجياً.

بحسب بنك الدولة الفيتنامي، بلغ إجمالي الائتمان الممنوح للاقتصاد حتى 28 أبريل/نيسان أكثر من 12.28 مليون مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 3.05% مقارنةً بنهاية عام 2022، و9.78% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي. وبذلك، ضخّت البنوك ما يقارب 1% من الائتمان في السوق خلال شهر أبريل/نيسان، أي ما يعادل 118 مليار دونغ فيتنامي. ويقل معدل نمو الائتمان في الأشهر الأربعة الأولى من عام 2023 عن نصف معدله في عام 2022. وفي مدينة هو تشي منه وحدها، ارتفع نمو الائتمان في أبريل/نيسان بنسبة 0.65%، وهو انخفاض مقارنةً بنسبة 1.37% المسجلة في مارس/آذار.

أدت أسعار الفائدة المرتفعة في الأشهر الأولى من العام إلى تباطؤ في الإقراض. ففي الربع الأول من عام 2023، لم تتجاوز الزيادة في قروض بنك فيتكومبانك القائمة 2.5%، لتصل إلى حوالي 1,165 تريليون دونغ فيتنامي؛ بينما ارتفعت الودائع بنسبة 3.1% مقارنةً بنهاية عام 2022. وبالمقارنة مع الربع الأول من عام 2022، لم يتجاوز نمو الائتمان في بنك فيتكومبانك في الربع الأول من عام 2023 ثلث النمو السابق، في حين بقيت الودائع ثابتة تقريبًا. أما في بنك BIDV، فقد تجاوزت القروض القائمة 1.57 تريليون دونغ فيتنامي بنهاية الربع الأول من عام 2023، مسجلةً نموًا في الائتمان أعلى بقليل من العام الماضي بنسبة 5%؛ وبلغت الودائع أكثر من 1.65 تريليون دونغ فيتنامي، بنمو قدره 2.3%. في المقابل، انخفض نمو الائتمان في بنك ACB انخفاضًا طفيفًا بنسبة 0.6% مقارنةً ببداية العام.

صرح السيد نغوين ثانه تونغ، المدير العام لبنك فيتكومبانك، بأن معدل الإقراض للشركات والأفراد قد انخفض مقارنةً بما قبل رفع أسعار الفائدة، مع تراجع قروض الأفراد لشراء المنازل والأراضي. وبعد قرار خفض أسعار الفائدة على القروض خلال الأشهر الأربعة الأولى من العام، قرر بنك فيتكومبانك مؤخرًا خفض أسعار الفائدة بنسبة 0.5% سنويًا حتى شهر يوليو/تموز على قروض قائمة بقيمة تزيد عن 600 مليار دونغ فيتنامي لحوالي 110 آلاف عميل. ولتوفير أساس لمزيد من خفض أسعار الفائدة في الفترة المقبلة، يخطط بنك فيتكومبانك، إلى جانب عدد من البنوك الكبرى الأخرى، لخفض أسعار الفائدة على الودائع في شهر مايو/أيار تمهيدًا لخفض أسعار الفائدة على القروض. ومن المتوقع أن يبلغ الخفض الإضافي في أسعار الفائدة على الودائع 0.3% سنويًا في مايو/أيار.

انخفضت أسعار الفائدة، ولكن ليس بالقدر الكافي | الاتجاهات الاقتصادية

في كلمته خلال منتدى نظرة عامة على القطاع المصرفي لعام 2023، الذي عُقد تحت شعار "إدارة السياسة النقدية في ظل المتغيرات الاقتصادية العالمية"، والذي نظمه بنك الدولة الفيتنامي ومجلة سايغون الاقتصادية في 10 مايو، صرّح الدكتور كان فان لوك، كبير الاقتصاديين في بنك الدولة الفيتنامي، بأنه في عام 2023، وبفضل وفرة العملات الأجنبية من التحويلات المالية، واستقرار صرف الاستثمار الأجنبي المباشر، والانخفاض الملحوظ في اكتناز الدولار الأمريكي نتيجة ارتفاع أسعار الفائدة على العملة الفيتنامية (الدونغ) مقارنةً بالدولار الأمريكي، مما شجع المودعين على تحويل مدخراتهم إلى العملة الفيتنامية (الدونغ)، قام بنك الدولة الفيتنامي بشراء العملات الأجنبية لزيادة احتياطيات النقد الأجنبي، وبالتالي تخفيف ضغوط سعر الصرف في عام 2023. وقد رأى الخبير أن السياسة النقدية يجب أن تتحول من سياسة تشديد حذرة إلى سياسة تيسير حذرة لدعم النمو؛ وذلك من خلال خفض أسعار الفائدة، وزيادة فرص الحصول على رأس المال، وإعادة هيكلة الديون، ودعم السيولة، مع تسريع عملية إعادة هيكلة البنوك. ومع ذلك، أشار السيد لوك أيضًا إلى أن الوضع الحالي المتمثل في وفرة "الأموال الرخيصة" لن يكون كما كان من قبل لأن صورة الاقتصاد العالمي قد تغيرت بعد جائحة كوفيد-19.

رغم تسريع البنوك لخفض أسعار الفائدة، يرى الخبراء أن المعدلات الحالية لا تزال مرتفعة مقارنةً بوضع قطاع الأعمال. وعلى وجه الخصوص، لا تزال صورة أرباح الربع الأول، التي حققت فيها بنوك عديدة أرباحًا طائلة في ظل ظروف اقتصادية صعبة، مثيرة للجدل، إذ يشير الرأي العام إلى غياب تقاسم حقيقي للأعباء بين البنوك والأفراد والشركات - عملائها. لذا، يجب الاستمرار في خفض أسعار الفائدة على القروض لدعم الإنتاج وتعزيز القدرة الشرائية في السوق.

تخفيض أسعار الفائدة على قروض الإسكان الاجتماعي.

في العاشر من مايو، وقّع رئيس الوزراء القرار رقم 486 بشأن سعر الفائدة التفضيلي على القروض في بنك السياسة الاجتماعية، والمطبق على القروض القائمة لشراء أو استئجار أو تجديد المساكن الاجتماعية، بنسبة 4.8% سنوياً (بانخفاض قدره 0.2% عن السعر السابق). ويسري هذا السعر من 10 مايو 2023 إلى 31 ديسمبر 2024.

رابط المصدر