ارتفاع أسعار الفائدة على حسابات الادخار بعد عطلة الثاني من سبتمبر، أين أفضل مكان لإيداع الأموال؟

البنوك ترفع أسعار الفائدة قصيرة الأجل

وبحسب استطلاع أجرته مؤسسة دان تري للأبحاث في الأسبوع الأخير من شهر أغسطس/آب، قامت العديد من البنوك برفع أسعار الفائدة على مدخراتها من 0.1% سنويا إلى 0.9% سنويا. إن البنوك التي تقوم بتعديل أسعار الفائدة على الودائع هي جميعها بنوك خاصة، بما في ذلك VPBank، Techcombank، Sacombank، TPBank، SHB، ACB، HDBank، Eximbank...

ومن بينها، قام بنك VPBank بزيادة أسعار الفائدة بنسبة 0.5% سنويًا لفترات شهر واحد و0.2% سنويًا لفترات ثلاثة أشهر أو أكثر. ارتفعت عوائد سندات ACB وSHB بنسبة 0.1% سنويا إلى 0.4% سنويا في جميع الشروط. ارتفعت عوائد Techcombank وTPBank بنسبة 0.2% سنويًا إلى 0.4% سنويًا لفترات أقل من 12 شهرًا...

كما قام بنك HDBank برفع أسعار الفائدة على الودائع للمرة الثانية هذا الشهر، لفترات تتراوح بين 1-6 أشهر، بنسبة 0.3 نقطة مئوية سنويا إلى 0.4 نقطة مئوية سنويا لفترات تتراوح بين 3-5 أشهر و12 شهرا. في هذه الأثناء، يظل سعر الفائدة في بنك HDBank لمدة 12 شهرًا عند 5.5% سنويًا، وسعر الفائدة لمدة 13 شهرًا عند 5.7% سنويًا.

كما رفع بنك التصدير والاستيراد أسعار الفائدة على الودائع لأجل شهر واحد بنسبة 0.3 نقطة مئوية سنويا، وعلى الودائع لأجل شهرين بنسبة 0.2 نقطة مئوية سنويا.

بعض البنوك المتوسطة مثل DongABank، CBBank، Saigonbank، BaoVietBank... بعد فترة طويلة من إبقاء سعر الفائدة دون تغيير، قامت أيضًا بتعديله لزيادة سعر الفائدة. ومن بينها، سجل سهم دونج إيه بنك زيادة حادة بلغت 0.9 نقطة مئوية سنويا في معظم المصطلحات.

وفي يوليو/تموز الماضي، ووفقاً لإحصاءات شركة إم بي للأوراق المالية (MBS)، قام 16 بنكاً بتعديل أسعار الفائدة على الودائع لديها بزيادة من 0.1% سنوياً إلى 0.7% سنوياً.

بدأت موجة ارتفاع أسعار الفائدة على الادخار تتعزز اعتبارًا من بداية شهر أبريل/نيسان من هذا العام (الصورة: مانه كوان).

بعض البنوك تعدل أسعار الفائدة إلى الأسفل

وعلى النقيض من ارتفاع أسعار الفائدة الأخير، سجل السوق المالي أيضًا بعض الوحدات التي عدلت أسعار الفائدة على الادخار إلى الأسفل بعد الزيادات السابقة، مثل SeABank وBacABank.

في شهر أغسطس، خفض بنك SeABank أسعار الفائدة على الودائع بنسبة 0.25% سنويًا لجميع الفترات. في السابق، رفع هذا البنك أعلى سعر فائدة إلى 6.2% سنويًا، وهو السعر الرائد في السوق.

كما خفض بنك ABBank بشكل غير متوقع أسعار الفائدة على الودائع في بداية الشهر، بنسبة تتراوح بين 0.2% إلى 0.3% سنويا لمعظم شروط الإيداع عبر الإنترنت.

كما خفض بنك التصدير والاستيراد مؤخرا سعر الفائدة على الودائع لأجل 12 شهرا بمقدار 0.2 نقطة مئوية سنويا، إلى 5.2% سنويا للودائع عبر الإنترنت.

في الوقت الحالي، يعد بنك ABBank البنك الذي يسجل أعلى سعر فائدة في النظام، بنسبة 6.2% سنويًا للودائع لأجل مدته 12 شهرًا. تدفع بعض البنوك الأخرى مثل BaoVietBank وBVBank وNCB وHDBank أيضًا أسعار فائدة بنسبة 6٪ سنويًا، ولكن يجب على العملاء إيداع الأموال لفترة طويلة، من 15 إلى 24 شهرًا.

وبحسب إحصاءات سابقة لمراسلي دان تري من التقارير المالية للبنوك للربع الثاني من عام 2024، فإن البنوك التي جذبت أكبر عدد من الودائع في العام الماضي في النصف الأول من العام كانت جميعها من البنوك الأربعة الكبرى (4 بنوك كبيرة برأس مال الدولة). ومع ذلك، في أغسطس/آب الماضي، لم تقم هذه المجموعة بتعديل سعر الفائدة على الادخار صعوداً.

استقطب بنك أجريبانك أكبر عدد من الودائع في النصف الأول من العام بواقع 1.83 مليون مليار دونج، بزيادة 0.9% مقارنة بنهاية العام الماضي. وجاء في المرتبة الثانية بنك BIDV بإجمالي ودائع بلغ 1.81 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 6%. ويليه بنك فييتين برصيد 1.47 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 4%. وفي المرتبة الرابعة جاء بنك فيتكوم بنك بـ1.37 مليون مليار دونج، بانخفاض 1.5% مقارنة بنهاية العام الماضي.

ويعتقد معظم الخبراء أن الأموال سوف تستمر في التدفق إلى النظام المصرفي مع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة من الآن وحتى نهاية العام.

وقال الخبير الاقتصادي نجوين تري هيو إن أسعار الفائدة سترتفع تدريجيا لسببين. أولا، في النصف الثاني من العام، قد تصبح البنوك أكثر عدوانية في الإقراض، وبالتالي يتعين عليها تعبئة المزيد من رأس المال، ويتعين على البنوك زيادة أسعار الفائدة لجذب رأس المال.

ومن ناحية أخرى، قد يكون ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع ناجماً أيضاً عن زيادة الديون المعدومة. تبلغ نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية حاليًا حوالي 4.5%، وإذا حسبنا الديون المعدومة خارج الميزانية العمومية وفقًا لتقديراتي، فإنها تبلغ حوالي 6%. ومع تزايد الديون المعدومة وتزايد الطلب على رأس المال، سيتعين رفع أسعار الفائدة على التعبئة، مما سيؤدي إلى ارتفاع أسعار الفائدة على الإقراض أيضًا، كما قال السيد هيو.

وبحسب هذا الشخص، عندما لا يعود رأس المال المقترض إلى النظام، يتعين على البنوك تعبئة رأس مال جديد لسداد الودائع القديمة المستحقة. قد يكون زيادة أسعار الفائدة على الودائع لجذب التدفقات النقدية الجديدة إجراء ضروريا لضمان السيولة. ولكنه أشار إلى أن هذا من شأنه أن يرفع تكاليف الاقتراض لأن البنوك تحتاج إلى الحفاظ على هوامش الربح عند حوالي 3-4%.

في ظل هذا السيناريو، سترفع البنوك أسعار الفائدة على الودائع لزيادة الودائع والقروض. ومن المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة على القروض في النصف الثاني من عام ٢٠٢٤، وفقًا للسيد نجوين تري هيو.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/lai-suat-tiet-kiem-tang-sau-le-29-gui-tien-o-dau-loi-nhat-20240901224146546.htm