لم تتوقف أسعار الفائدة على الادخار عن الانخفاض

في الآونة الأخيرة، أعلن البنك التجاري المساهم للاستثمار والتنمية في فيتنام ( BIDV ) للتو عن جدول جديد لأسعار الفائدة على الودائع، مما أدى إلى خفض أسعار الفائدة لجميع شروط الودائع بنسبة 0.1 - 0.2٪ سنويًا.

في الوقت الحالي، قام بنك BIDV بتعديل سعر الفائدة على الودائع لأجل من شهر إلى شهرين من 1.9% سنويًا إلى 1.7% سنويًا؛ تم تخفيض فترة 6 - 9 أشهر من 3.2٪ / سنة إلى 3٪ / سنة؛ تم تخفيض فترة 12 - 18 شهرًا من 4.8٪ سنويًا إلى 4.7٪ سنويًا؛ مدة 24 - 36 شهرًا تم تخفيضها من 5٪ / سنة إلى 4.8٪ / سنة.

بعد هذا التعديل، انخفض أعلى معدل فائدة التعبئة في BIDV إلى أقل من 5٪ سنويًا، وهو ما يعادل بنك الزراعة والتنمية الريفية في فيتنام ( Agribank ) والبنك التجاري المشترك للتجارة الخارجية في فيتنام (Vietcombank).

على وجه التحديد، في Agribank، يبلغ معدل الفائدة على الودائع لأجل شهر واحد حاليًا 1.6% سنويًا؛ مدة 3 - 5 أشهر هي 1.9٪ / سنة؛ مدة 6 - 9 أشهر هي 3٪ / سنة؛ مدة 12 شهرًا أو أكثر هي 4.7٪ / سنة.

في بنك فيتكوم ، سعر الفائدة لمدة 1-2 شهر هو 1.7٪ / سنة؛ مدة 3 أشهر هي 2٪ / سنة؛ مدة 6 - 9 أشهر هي 3٪ / سنة؛ مدة 12 شهرًا أو أكثر هي 4.7٪ / سنة.

وهكذا، في مجموعة البنوك الأربعة الكبرى، فإن بنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة (VietinBank) هو الوحيد الذي يدرج أعلى سعر فائدة بنسبة 5% سنويا للودائع لأجل مدته 24 شهرا أو أكثر. كما أن أسعار الفائدة على الشروط الأخرى في بنك VietinBank أعلى أيضًا بنسبة 0.1 - 0.2% سنويًا من البنوك الثلاثة المذكورة أعلاه.

كما ظهر اتجاه خفض أسعار الفائدة على الودائع في العديد من البنوك الأخرى مثل بنك الازدهار والتنمية التجاري المشترك (PGBank)، وبنك الجيش التجاري المشترك (MB)، وبنك آسيا التجاري المشترك (ACB)، وبنك سايجون التجاري المشترك (SCB).

في بنك PGBank، انخفضت أسعار الفائدة على الادخار بنسبة 0.3% سنويا لمدة تتراوح من شهر إلى ثلاثة أشهر إلى ما بين 2.6% إلى 3% سنويا. وشهدت أسعار الفائدة لفترات 12 و13 و18 شهرًا أيضًا انخفاضًا مماثلًا، حيث تراوحت بين 4.3% - 4.8% سنويًا. انخفض سعر الفائدة لمدة 6-9 أشهر بنسبة 0.1٪ سنويًا إلى 4٪ سنويًا.

في بنك MB، انخفضت أسعار الفائدة لجميع الشروط بنسبة 0.1 - 0.2% سنويا مقارنة بما كانت عليه من قبل. في الوقت الحالي، يطبق بنك MB أسعار فائدة تتراوح من 2.3% إلى 2.5% سنويًا على الودائع من 1 إلى 3 أشهر؛ من 3.5 - 3.6% سنويا للودائع من 6 إلى 9 أشهر؛ من 4.6 - 4.7% سنويًا للودائع من 12 إلى 18 شهرًا. أعلى سعر فائدة في MB هو 5.6% سنويًا لفترات تتراوح من 24 إلى 60 شهرًا.

في بنك ACB، انخفض سعر الفائدة على الودائع لمدة 12 شهرًا بنسبة 0.1٪ سنويًا إلى 4.7 - 4.85٪ سنويًا اعتمادًا على رصيد الودائع أقل من 200 مليون دونج، من 200 مليون دونج إلى 1 مليار دونج أو من 1 مليار دونج إلى أقل من 5 مليارات دونج.

وعلى نحو مماثل، خفض بنك SCB أيضًا أسعار الفائدة للعديد من الفترات إلى أدنى مستوى تقريبًا في السوق. وبناءً على ذلك، يتم تخفيض أسعار الفائدة على الودائع عبر الإنترنت لمدة تتراوح من شهر إلى شهرين إلى 1.65% سنويًا؛ مدة 3 - 5 أشهر هي 1.95٪ / سنة. هذه المعدلات أعلى بنسبة 0.05% فقط سنويًا من سعر الفائدة على الودائع لأجل محدد في Agribank.

علاوة على ذلك، لا تزال بعض البنوك تطبق سياسات خاصة لأسعار الفائدة على الودائع الكبيرة مثل بنك فيتنام العام التجاري (PVcomBank)، وبنك آن بينه التجاري المشترك (ABBank)، وبنك فيتنام البحري التجاري المشترك (MSB).

ومن بين هذه المعدلات، يصل أعلى معدل فائدة للتعبئة إلى 10٪ سنويًا، ويتم تطبيقه على حسابات الودائع من 2000 مليار دونج أو أكثر في PVcomBank. التالي هو سعر الفائدة الذي يصل إلى 9.65٪ سنويا في ABBank، ويطبق على الودائع من 1500 مليار دونج أو أكثر، لمدة 13 شهرا، والفائدة في نهاية المدة ويجب أن يكون لها موافقة المدير العام. يطبق بنك MSB معدل فائدة بنسبة 8.5٪ سنويًا للعملاء الذين يودعون لمدة تتراوح من 12 إلى 13 شهرًا، برصيد 500 مليار دونج أو أكثر.

على الرغم من أن أسعار الفائدة على الودائع انخفضت بشكل مستمر، وانخفضت بشكل حاد طوال العام الماضي، إلا أن حجم الودائع المصرفية لا يزال كبيراً جداً. وبحسب بيانات البنك المركزي، انخفض نمو الائتمان في أول شهرين من عام 2024 مقارنة بنهاية عام 2023، في حين وصلت الودائع إلى 14 مليون مليار دونج، لتستمر في تسجيل رقم قياسي جديد.

تشير إحصائيات البنك المركزي إلى أن متوسط سعر الفائدة على الودائع للمعاملات الجديدة للبنوك التجارية حتى الآن هو 3.3٪ سنويًا، بانخفاض 0.2٪ سنويًا مقارنة بنهاية عام 2023؛ ويبلغ متوسط سعر الإقراض للقروض الجديدة 6.4% سنويا، بانخفاض 0.7% سنويا مقارنة بنهاية عام 2023، لكن أسعار الفائدة على القروض القائمة لا تزال مرتفعة.

وقال الخبير المالي والمصرفي الدكتور نجوين تري هيو إن أسعار الفائدة التي تم تعبئتها في البنوك قد تستمر في الانخفاض، على الأقل في الربع الأول من العام، لإفساح المجال لمزيد من خفض أسعار الفائدة على الإقراض للمساعدة في استعادة الاقتصاد وتنميته. وبحلول النصف الثاني من عام 2024، قد ينعكس الوضع.

ويتفق الخبير الاقتصادي الأستاذ المشارك الدكتور دين ترونغ ثينه مع هذا الرأي، ويتوقع أن تظل أسعار الفائدة على الادخار مستقرة عند مستوى منخفض، لأن الطلب على تعبئة رأس المال وكذلك الطلب على الائتمان في الأشهر الأولى من العام ليس مرتفعا.

على الرغم من أنه من غير المرجح أن تنخفض أسعار الفائدة على الودائع أكثر، إلا أن أسعار الفائدة على الإقراض لا تزال لديها مجال للانخفاض أكثر. وفي وقت لاحق، عندما تتحسن أنشطة الإنتاج والأعمال ويزداد الطلب على رأس المال، قد ترتفع أيضًا أسعار الفائدة المصرفية على كل من الودائع والقروض، وفقًا لتقديرات السيد ثينه.

وفي مواجهة الانخفاض المستمر في أسعار الفائدة المصرفية، يعتقد المحللون في شركة باو فيت للأوراق المالية (BVSC) أن الحاجة إلى إيجاد أصول مربحة أخرى لتحل محل ودائع الادخار قد تزداد.

ومع ذلك، تقول آراء كثيرة إنه في ظل الظروف الاقتصادية الصعبة، فإن قنوات الاستثمار الأخرى مثل العقارات والأسهم... لم تتحسن بشكل كبير، وبالتالي فإن ادخار الأموال في البنك لا يزال أحد قنوات الاستثمار الآمنة بالنسبة للعديد من الناس.

مصدر