"الصراع" مع الديون المعدومة
تأسس بنك فيتنام ثونج تين التجاري المشترك (VietBank – UPCoM: VBB) في عام 2006 برأس مال مسجل قدره 200 مليار دونج، حيث نما من بنك ريفي في سوك ترانج. في يوليو 2019، تم تداول أسهم VietBank (رمز السهم VBB) رسميًا في سوق UPCoM.
بعد 18 عامًا، تحول بنك فييت بنك من بنك برأس مال مسجل يلبي الحد الأدنى المطلوب من قبل بنك الدولة، إلى بنك لا يزال اليوم من بين البنوك ذات رأس المال المسجل الأقل في النظام.
على وجه التحديد، في البيانات المالية الموحدة المدققة لعام 2023، المنتهية في 31 ديسمبر 2023، يبلغ رأس مال البنك الأساسي ما يقرب من 4،777 مليار دونج، وهو أعلى فقط من بعض البنوك مثل بنك كينلونج (3،653 مليار دونج)، وبنك باوفيت (3،150 مليار دونج)، وبنك سايجون (3،080 مليار دونج)، وبنك بي جي (3،000 مليار دونج).
في عام 2023، حصل بنك الدولة وهيئة الأوراق المالية على موافقة من بنك الدولة على طرح 100.3 مليون سهم للمساهمين الحاليين لزيادة رأس ماله الأساسي إلى 5780 مليار دونج من خلال إصدار أسهم للمساهمين الحاليين بمعدل 21٪. سعر بيع الأسهم هو 10،000 دونج / سهم.
وبعد الحصول على الموافقة مباشرة، أجرى البنك عرضًا للأسهم في الفترة من 16 يناير 2024 إلى 28 فبراير 2024. ومع ذلك، مدد البنك لاحقًا الموعد النهائي لشراء الأسهم حتى 22 مارس 2024، مشيرًا إلى السبب في زيادة احتمالات النجاح. ولم يعلن البنك بعد عن نتائج الطرح.
كان أسلاف المساهمين المؤسسين لبنك فييت بنك أعضاءً من عائلة السيد نجوين دوك كين (غالبًا ما يُطلق عليه اسم السيد كين). وبحلول عام 2019، قامت مجموعة السيد كين ببيع كمية كبيرة من أسهم فيت بنك.
وعلى وجه التحديد، في الفترة من 6 ديسمبر 2018 إلى 6 يناير 2019، باع السيد نجوين دوك كين جميع الأسهم البالغة 6.61 مليون سهم التي يملكها في فيت بنك، وهو ما يعادل 2.035٪ من رأس مال البنك الأساسي.
وفي الوقت نفسه، قام والدا زوجة السيد كين (السيدة نجوين ثي كيم ثانه والسيد دانج كونج مينه) أيضًا ببيع أكثر من 6.4 مليون سهم من إجمالي 7.4 مليون سهم مسجلة للتداول. وعليه، فإن الشخصين المذكورين أعلاه يمتلكان مليون سهم فقط من أسهم في بنك فييت بنك.
بعد التخارج، أصبحت مجموعة المساهمين المرتبطين بالسيد كين تمتلك ما يقرب من 16 مليون سهم فقط في فييت بنك، وهو ما يعادل 4.64% من رأس مال البنك الأساسي. ومنها تملك (زوجة كين) نحو 15 مليون سهم، أي ما يعادل نسبة ملكية 4.608%.
وفيما يتعلق بأداء الأعمال، في عام 2019، منذ إدراج فيت بنك في بورصة UPCoM، سجل البنك ربحًا قبل الضريبة بلغ 613 مليار دونج، بزيادة 53% عن نفس الفترة، ليصل إلى 114% من الخطة.
ومع ذلك، في العام التالي، انخفضت أرباح البنك قبل الضرائب بنسبة 34% مقارنة بعام 2019 إلى 403 مليار دونج. السبب الرئيسي هو أن صافي دخل الفائدة انخفض بشكل حاد بنسبة 53٪، ليصل إلى 573 مليار دونج فقط في عام 2020.
يعد عام 2021 علامة فارقة حيث تجاوز إجمالي أصول بنك فييت بنك رسميًا علامة 100 ألف مليار دونج، ليصل إلى 103,780 مليار دونج في نهاية العام.
ومن الجدير بالذكر أنه منذ إدراجه في البورصة، ارتفعت الديون المعدومة لفيت بنك بشكل مستمر. وتحديداً، بلغ حجم الديون المعدومة للبنك في الميزانية العمومية 539 مليار دونج في عام 2019. ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى قروض العملاء القائمة من 1.25% في عام 2018 إلى 1.32%.
في نهاية عام 2020، بلغ حجم الديون المعدومة لبنك فييت بنك 785 مليار دونج، بزيادة قدرها 46% مقارنة ببداية العام. وبناء على ذلك، ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى إجمالي القروض القائمة من 1.32% إلى 1.75%.
وبحلول نهاية عام 2021، ارتفع رصيد الديون المعدومة لدى البنك العام الماضي بشكل حاد بنسبة 135٪ إلى 1845 مليار دونج، مع زيادة أساسية في ديون المجموعة 3 (الديون دون المستوى) وديون المجموعة 4 (الديون المشكوك في تحصيلها). وارتفعت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية مباشرة من 1.75% إلى 3.65%، ومن المتوقع أن تستمر هذه النسبة حتى نهاية عام 2022.
في الآونة الأخيرة، في عام 2023، سجل بنك فييت بنك صافي دخل من الفائدة بلغ ما يقرب من 2000 مليار دونج، بزيادة قدرها 10.4٪ مقارنة بعام 2022. كما أعلن البنك عن صافي ربح قبل الضريبة تجاوز 812 مليار دونج، وصافي ربح بعد الضريبة بلغ 647 مليار دونج، بزيادة قدرها 24٪ مقارنة بعام 2022 بفضل انخفاض تكاليف توفير مخاطر الائتمان إلى 111.3 مليار دونج، بانخفاض قدره 63٪ مقارنة بالعام السابق.
ومع ذلك، في عام 2023، يهدف بنك فييت بنك إلى تحقيق ربح قبل الضريبة بقيمة 960 مليار دونج. وبذلك، لم يحقق هذا البنك في نهاية العام سوى 85% من هدفه الربحي.
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، بلغ إجمالي أصول فييت بنك 138،258 مليار دونج، بزيادة قدرها 24٪ عن بداية العام. ومن بينها، بلغت الودائع في البنك المركزي 9,408 مليار دونج، بزيادة 5 مرات، والودائع في مؤسسات الائتمان الأخرى 26,548 مليار دونج، بزيادة 53٪، وقروض العملاء 80,754 مليار دونج، بزيادة 27٪ مقارنة ببداية العام.
وفيما يتعلق بجودة القروض، بلغ إجمالي الديون المعدومة لدى فييت بنك في نهاية العام أكثر من 2071 مليار دونج، بانخفاض 11% مقارنة ببداية العام. ونتيجة لذلك، انخفضت نسبة الديون المعدومة من 3,65% في بداية العام إلى 2,56%.
الخيط المرتبط ارتباطًا وثيقًا بـ Hoa Lam
وفيما يتعلق بالقيادة، قام مجلس إدارة فييت بنك مؤخرًا بطرد السيدة تران ثي لام - رئيسة مجموعة هوا لام من منصب نائب المدير العام وفقًا لرغباتها الشخصية.
وإذا تحدثنا عن مجموعة هوا لام، فإن ظل هذه المؤسسة كان حاضراً في فييت بنك منذ الأيام الأولى لتأسيسه. وذكرت شركة هوا لام على موقعها الإلكتروني: "في عام 2006، بدأت شركة هوا لام المشاركة في السوق المالية عندما استثمرت مبلغًا كبيرًا من رأس المال في بنك فيتنام ثونج تين. وهذه أيضًا طريقة لمجموعة هوا لام لتعزيز وتوسيع إمكاناتها المالية القوية.
بدأت مجموعة Hoa Lam عملياتها في عام 1993 تحت اسم شركة Nhat Nguyen Transport Service Trading المحدودة، والتي أسسها السيد والسيدة Duong Ngoc Hoa وTran Thi Lam.
في عام 2004، تحولت الشركة إلى شركة مساهمة عامة هي Hoa Lam Investment and Development، جنبًا إلى جنب مع إنشاء شركة مشتركة بين Hoa Lam - Kymco متخصصة في تصنيع وتجارة سكوتر Kymco. في عام 2006، توسعت مجموعة هوا لام في القطاع المالي من خلال الاستثمار في بنك فيتنام ثونج تين التجاري المشترك (فيت بنك).
بالإضافة إلى ذلك، تعمل مجموعة Hoa Lam أيضًا في قطاع الرعاية الصحية بمشاريع مثل Hoa Lam - Shangri-la High-Tech Economic Zone، ومستشفى City International، وعيادة City International General Clinic، ومستشفى Hoa Lam الدولي، ومستشفى Gia An 115...
تستثمر مجموعة Hoa Lam حاليًا أيضًا في عدد من المشاريع العقارية في وسط مدينة هوشي منه، بما في ذلك برج Lim 1 و2، ومبنى VietBank، والمنطقة السكنية 2 - 3 - 4، ومنطقة Thanh My Loi (المنطقة 2).
مقدمة لمجموعة هوا لام.
في الوقت الحاضر، يشغل السيد دونج نهات نجوين، نجل السيدة تران ثي لام، منصب رئيس مجلس إدارة بنك فييت بنك. وفي السابق، شغل السيد دونج نجوك هوا، زوج السيدة لام، منصب رئيس مجلس إدارة البنك حتى عام 2021.
وفقًا لتقرير الحوكمة لعام 2023، تمتلك مجموعة المساهمين العائليين لرئيس مجلس إدارة فييت بنك حاليًا 11.73٪ من رأس مال فييت بنك المرخص. ومن بينها، يمتلك السيد دونج نغوك هوا 4.55% من رأس المال، ويمتلك السيد دونج نهات نجوين 3.36%، وتمتلك ابنته دونج ماي آنه 2.1%، ويمتلك دونج باو آنه 1.7%.
وفي أحدث التطورات، في يناير 2024، قام السيد دونج نهات نجوين، رئيس مجلس إدارة فييت بنك، بشراء 7 ملايين سهم من VBB في 10 يناير. وبعد الصفقة، نجح السيد نجوين في زيادة ملكيته من 16.05 مليون سهم، أي ما يعادل 3.36%، إلى 23.05 مليون سهم، أي ما يعادل 4.83%.
وتتجلى العلاقة بين فيت بنك ومدينة هوا لام بشكل أكبر من خلال سلسلة من الأصول المرهونة للشركات في النظام البيئي لمنطقة هوا لام في البنك.
منذ بداية عام 2023، وافق البنك على منح الائتمان لشركة City International Hospital Company Limited والمعاملة مع شركة Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited، المضمونة بحقوق استخدام الأراضي وجميع الأعمال على الأرض في القطعة رقم 14، TBĐS، حي Binh Dong B، مدينة هوشي منه، مستشفى City International.
في 4 أبريل 2023، وافق مجلس إدارة فييت بنك أيضًا على المعاملة مع شركة Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited لضمان تسهيل الائتمان لشركة Tan Dung Company Limited مع ضمان حقوق استخدام الأراضي لـ 8 قطع أرض بما في ذلك 1-10، 1-11، 1-12، 1-17، 1-18، 1-19، 2-2، 2-3 من شركة Hoa Lam Shangri La Medical لضمان الديون المستحقة بقيمة 229 مليار دونج.
في 29 يونيو 2023، واصل بنك فييت بنك الموافقة على توفير الائتمان لشركة TML Riverside Company Limited، المضمونة بسلسلة من حقوق استخدام الأراضي والعقارات التابعة لشركة Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited.
وعليه، حقوق استخدام الأراضي في قطعة رقم 1-15؛ خريطة رقم 108، حي بينه تري دونج بي، منطقة بينه تان، مدينة هوشي منه تضمن قرضًا بقيمة 492 مليار دونج تقريبًا.
العقارات في قطع الأراضي رقم 1-10، 1-11، 1-12، 1-17، 1-18، 1-19، 2-2، 2-3 على خريطة رقم 18، حي بينه تري دونج ب، منطقة بينه تان، المدينة. مدينة هوشي منه المملوكة لشركة Hoa Lam Shangri La Healthcare تضمن قرضًا بقيمة 1665 مليار دونج تقريبًا.
في 20 يوليو 2023، وافق بنك فييت بنك أيضًا على معاملة ائتمان بمبلغ إجمالي قدره 176 مليار دونج بين البنك وشركة City International Hospital Company Limited والتزام شركة Hoa Lam Shangri-La Medical Company Limited.
شركة هوا لام شانغريلا للرعاية الصحية المحدودة هي مشروع مشترك بين مجموعة هوا لام (فيتنام) وشركة شانغريلا للرعاية الصحية الاستثمارية المحدودة. المحدودة (سنغافورة) لتقديم الخدمات الطبية لسكان مدينة هوشي منه والمناطق المجاورة. الشركة هي المالكة لشركة مستشفى المدينة الدولية المحدودة.
تأسست شركة TML Riverside المحدودة في عام 2013، وخطوط العمل الرئيسية لهذه الشركة هي المستشفيات والمحطات الطبية. تعد كل من TML Riverside وHoa Lam Shangri La Healthcare مؤسسات تابعة للنظام البيئي لمجموعة Hoa Lam .
[إعلان رقم 2]
مصدر
تعليق (0)