رحلة فييت بنك التي دامت قرابة عقدين من الزمن و"ظل" مجموعة هوا لام

[إعلان 1]

"النضال" مع الديون المعدومة

تأسس بنك فيتنام ثونج تين التجاري المشترك (VietBank – UPCoM: VBB) في عام 2006 برأس مال مؤسس قدره 200 مليار دونج، حيث نما من بنك ريفي في سوك ترانج . في يوليو 2019، تم تداول أسهم VietBank (رمز السهم VBB) رسميًا في سوق UPCoM.

بعد 18 عامًا، تحول بنك فييت بنك من بنك برأس مال قانوني يلبي الحد الأدنى المطلوب من قبل بنك الدولة، إلى بنك لا يزال اليوم من بين البنوك ذات رأس المال القانوني الأدنى في النظام.

على وجه التحديد، في البيانات المالية الموحدة المدققة لعام 2023، المنتهية في 31 ديسمبر 2023، يبلغ رأس مال البنك الأساسي ما يقرب من 4777 مليار دونج، وهو أعلى فقط من بعض البنوك مثل بنك كينلونج (3653 مليار دونج)، وبنك باوفيت (3150 مليار دونج)، وبنك سايجون (3080 مليار دونج)، وبنك بي جي (3000 مليار دونج).

في عام 2023، حصل بنك الدولة وهيئة الأوراق المالية على موافقة لتقديم 100.3 مليون سهم إلى المساهمين الحاليين لزيادة رأس ماله الأساسي إلى 5780 مليار دونج من خلال إصدار أسهم للمساهمين الحاليين بمعدل 21٪. سعر بيع الأسهم هو 10000 دونج/سهم.

وبعد الحصول على الموافقة مباشرة، أجرى البنك طرحًا للأسهم من 16 يناير 2024 إلى 28 فبراير 2024. ومع ذلك، قام البنك لاحقًا بتمديد الموعد النهائي لشراء الأسهم إلى 22 مارس 2024، مشيرًا إلى سبب زيادة احتمالية النجاح. ولم يعلن البنك بعد عن نتائج الطرح.

كان أسلاف المساهمين المؤسسين لبنك فييت بنك أعضاءً في عائلة السيد نجوين دوك كين (الذي يُطلق عليه غالبًا اسم السيد كين). بحلول عام 2019، قامت مجموعة السيد كين ببيع كمية كبيرة من أسهم بنك فيت بنك.

وعلى وجه التحديد، في الفترة من 6 ديسمبر 2018 إلى 6 يناير 2019، باع السيد نجوين دوك كين جميع الأسهم البالغة 6.61 مليون سهم التي يملكها في بنك فييت بنك، وهو ما يعادل 2.035٪ من رأس مال البنك التأسيسي.

وفي الوقت نفسه، باع والدا زوجة السيد كين (السيدة نجوين ثي كيم ثانه والسيد دانج كونج مينه) أيضًا أكثر من 6.4 مليون سهم من إجمالي 7.4 مليون سهم مسجلة للتداول. وبناءً على ذلك، فإن الشخصين المذكورين أعلاه يمتلكان مليون سهم فقط من أسهم بنك فييت بنك.

بعد التخارج، لم يتبق لمجموعة المساهمين المرتبطين بالسيد كين سوى ما يقرب من 16 مليون سهم في بنك فييت بنك، وهو ما يعادل 4.64% من رأس مال البنك التأسيسي. ومنها تمتلك (زوجة كين) ما يقارب 15 مليون سهم، أي ما يعادل نسبة ملكية 4.608%.

وفيما يتعلق بأداء الأعمال، في عام 2019، منذ إدراج بنك فييت بنك في بورصة UPCoM، سجل البنك ربحًا قبل الضرائب بلغ 613 مليار دونج، بزيادة 53% عن نفس الفترة، ليصل إلى 114% من الخطة.

ومع ذلك، في العام التالي، انخفضت أرباح البنك قبل الضرائب بنسبة 34% مقارنة بعام 2019 إلى 403 مليار دونج. السبب الرئيسي هو أن صافي دخل الفائدة انخفض بشكل حاد بنسبة 53٪، ليصل إلى 573 مليار دونج فقط في عام 2020.

يعد عام 2021 علامة فارقة حيث تجاوز إجمالي أصول بنك فييت بنك رسميًا علامة 100 ألف مليار دونج، ليصل إلى 103,780 مليار دونج في نهاية العام.

ومن الجدير بالذكر أنه منذ إدراجه في البورصة، ارتفعت الديون المعدومة لبنك فييتبانك بشكل مستمر. وعلى وجه التحديد، في عام 2019، بلغت الديون المعدومة للبنك في الميزانية العمومية 539 مليار دونج. ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى قروض العملاء القائمة من 1.25% في عام 2018 إلى 1.32%.

في نهاية عام 2020، بلغ الدين المعدوم لبنك فييت بنك 785 مليار دونج، بزيادة قدرها 46٪ مقارنة ببداية العام. وبناء على ذلك، ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى إجمالي القروض القائمة من 1.32% إلى 1.75%.

وبحلول نهاية عام 2021، ارتفع رصيد الديون المعدومة للبنك في العام الماضي بشكل حاد بنسبة 135٪ إلى 1845 مليار دونج، مع زيادة رئيسية في ديون المجموعة 3 (الديون دون المستوى) وديون المجموعة 4 (الديون المشكوك في تحصيلها). وارتفعت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية مباشرة من 1.75% إلى 3.65%، ومن المتوقع أن تستمر هذه النسبة حتى نهاية عام 2022.

في الآونة الأخيرة، في عام 2023، سجل بنك فييت بنك صافي دخل من الفوائد بلغ ما يقرب من 2000 مليار دونج، بزيادة قدرها 10.4% مقارنة بعام 2022. كما أعلن البنك عن صافي ربح قبل الضريبة تجاوز 812 مليار دونج، وصافي ربح بعد الضريبة بلغ 647 مليار دونج، بزيادة قدرها 24% مقارنة بعام 2022 بفضل انخفاض تكاليف مخصصات مخاطر الائتمان إلى 111.3 مليار دونج، بانخفاض قدره 63% مقارنة بالعام السابق.

ومع ذلك، في عام 2023، يهدف بنك فييت بنك إلى تحقيق ربح قبل الضرائب بقيمة 960 مليار دونج. وبذلك، لم يحقق هذا البنك في نهاية العام سوى 85% من هدفه الربحي.

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، بلغ إجمالي أصول بنك فييت بنك 138،258 مليار دونج، بزيادة قدرها 24٪ عن بداية العام. ومن بينها، بلغت الودائع في البنك المركزي 9,408 مليار دونج، بزيادة 5 مرات، والودائع في المؤسسات الائتمانية الأخرى 26,548 مليار دونج، بزيادة 53٪، وقروض العملاء 80,754 مليار دونج، بزيادة 27٪ مقارنة ببداية العام.

وفيما يتعلق بجودة القروض، بلغ إجمالي الديون المعدومة لدى بنك فييت بنك في نهاية العام أكثر من 2071 مليار دونج، بانخفاض 11% مقارنة ببداية العام. ونتيجة لذلك، انخفضت نسبة الديون المعدومة من 3.65% في بداية العام إلى 2.56%.

الخيط المرتبط ارتباطًا وثيقًا بـ Hoa Lam

وفيما يتعلق بالقيادة، قام مجلس إدارة بنك فييت بنك مؤخرًا بطرد السيدة تران ثي لام - رئيسة مجلس إدارة مجموعة هوا لام من منصب نائب المدير العام وفقًا لرغباتها الشخصية.

وإذا تحدثنا عن مجموعة هوا لام، فإن ظل هذه المؤسسة كان حاضرا في فييت بنك منذ الأيام الأولى لتأسيسه. أفادت شركة هوا لام على موقعها الإلكتروني: "في عام ٢٠٠٦، بدأت هوا لام المشاركة في السوق المالية باستثمار رأس مال كبير في بنك فيتنام ثونغ تين. وتُعدّ هذه الخطوة أيضًا وسيلةً لمجموعة هوا لام لتعزيز وتوسيع إمكاناتها المالية القوية."

بدأت مجموعة هوا لام عملياتها في عام 1993 تحت اسم شركة نهات نجوين للنقل والخدمات التجارية المحدودة، والتي أسسها السيد والسيدة دونج نجوك هوا وتران ثي لام.

في عام 2004، تحولت الشركة إلى شركة مساهمة عامة وهي شركة Hoa Lam Investment and Development، إلى جانب إنشاء شركة مشتركة بين Hoa Lam وKymco متخصصة في تصنيع وتجارة سكوتر Kymco. في عام 2006، توسعت مجموعة هوا لام في القطاع المالي من خلال الاستثمار في بنك فيتنام ثونج تين التجاري المشترك (فيت بنك).

بالإضافة إلى ذلك، تعمل مجموعة Hoa Lam أيضًا في قطاع الرعاية الصحية بمشاريع مثل Hoa Lam - منطقة Shangri-la الاقتصادية عالية التقنية، ومستشفى City International، وعيادة City International العامة، ومستشفى Hoa Lam الدولي، ومستشفى Gia An 115...

وفي الوقت الحالي، تستثمر مجموعة هوا لام أيضًا في عدد من المشاريع العقارية في وسط المدينة. مدينة هوشي منه ، بما في ذلك برج ليم 1 و2، ومبنى فيت بنك، والمنطقة السكنية 2 - 3 - 4، جناح ثانه مي لوي (المنطقة 2).

التمويل - الخدمات المصرفية - رحلة فييت بنك على مدى ما يقرب من عقدين من الزمن و — مقدمة لمجموعة هوا لام.

في الوقت الحاضر، السيد دونج نهات نجوين، نجل السيدة تران ثي لام، هو رئيس مجلس إدارة بنك فييت بنك. وفي السابق، شغل السيد دونج نجوك هوا، زوج السيدة لام، منصب رئيس مجلس إدارة البنك حتى عام 2021.

وفقًا لتقرير الحوكمة لعام 2023، تمتلك مجموعة المساهمين العائليين لرئيس مجلس إدارة بنك فييت بنك حاليًا 11.73% من رأس مال بنك فييت بنك المرخص. من بينهم، يمتلك السيد Duong Ngoc Hoa 4.55% من رأس المال، والسيد Duong Nhat Nguyen يمتلك 3.36%، وابنته Duong Mai Anh تمتلك 2.1%، وDuong Bao Anh تمتلك 1.7%.

في أحدث تطور، في يناير 2024، اشترى السيد دونج نهات نجوين، رئيس مجلس إدارة بنك فييت بنك، 7 ملايين سهم من أسهم VBB في 10 يناير. بعد هذه الصفقة، نجح السيد نجوين في زيادة ملكيته من 16.05 مليون سهم، أي ما يعادل 3.36%، إلى 23.05 مليون سهم، أي ما يعادل 4.83%.

وتتجلى العلاقة بين بنك فييت بنك ومنطقة هوا لام بشكل أكبر من خلال سلسلة من الأصول المرهونة للشركات في النظام البيئي لمنطقة هوا لام في البنك.

منذ بداية عام 2023، وافق البنك على منح الائتمان لشركة مستشفى سيتي إنترناشونال المحدودة والمعاملة مع شركة هوا لام شانغريلا الطبية المحدودة، المضمونة بحقوق استخدام الأراضي وجميع الأعمال على الأرض في القطعة رقم 14، TBĐS، جناح بينه دونغ ب، مدينة هوشي منه في مستشفى سيتي إنترناشونال.

في 4 أبريل 2023، وافق مجلس إدارة بنك فييت بنك أيضًا على المعاملة مع شركة Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited لضمان التسهيل الائتماني لشركة Tan Dung Company Limited مع كون الضمان هو حقوق استخدام الأراضي لـ 8 قطع أرض بما في ذلك 1-10، 1-11، 1-12، 1-17، 1-18، 1-19، 2-2، 2-3 من شركة Hoa Lam Shangri La Medical لضمان الديون المستحقة بقيمة 229 مليار دونج.

في 29 يونيو 2023، واصل بنك فييت بنك الموافقة على توفير الائتمان لشركة TML Riverside Company Limited، المضمونة بسلسلة من حقوق استخدام الأراضي والعقارات التابعة لشركة Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited.

وبناء على ذلك، حقوق استخدام الأراضي في قطعة رقم 1-15؛ خريطة رقم 108، حي بينه تري دونج بي، منطقة بينه تان، مدينة هوشي منه تضمن ائتمانًا بقيمة 492 مليار دونج تقريبًا.

العقارات في قطع الأراضي رقم 1-10، 1-11، 1-12، 1-17، 1-18، 1-19، 2-2، 2-3 على ورقة الخريطة رقم 18، جناح بينه تري دونج ب، منطقة بينه تان، المدينة. مدينة هوشي منه المملوكة لشركة Hoa Lam Shangri La Healthcare تضمن ائتمانًا بقيمة 1665 مليار دونج تقريبًا.

في 20 يوليو 2023، وافق بنك فييت بنك أيضًا على معاملة ائتمان بمبلغ إجمالي قدره 176 مليار دونج بين البنك وشركة مستشفى سيتي إنترناشونال المحدودة والتزام شركة هوا لام شانغريلا الطبية المحدودة.

شركة هوا لام شانغريلا للرعاية الصحية المحدودة هي مشروع مشترك بين مجموعة هوا لام (فيتنام) وشركة شانغريلا للاستثمار الصحي المحدودة. المحدودة (سنغافورة) لتقديم الخدمات الطبية لسكان مدينة هوشي منه والمناطق المجاورة. الشركة هي مالكة شركة مستشفى المدينة الدولية المحدودة.

تأسست شركة TML Riverside المحدودة في عام 2013، وخطوط العمل الرئيسية لهذه الشركة هي المستشفيات والمحطات الطبية. تعد كل من TML Riverside وHoa Lam Shangri La Healthcare مؤسسات تابعة للنظام البيئي لمجموعة Hoa Lam .

[إعلان 2]
مصدر