هل تُفتح أبواب الاقتراض أمام حزم القروض الكبيرة؟

رأس مال ضخم ينتظر المقترضين.

أطلق بنك VPBank هذا الأسبوع باقة قروض تجارية بأسعار فائدة تبدأ من 5.39% فقط سنويًا لأصحاب الأعمال الأفراد، أي بانخفاض قدره 1% مقارنةً بالسابق. وبفضل سياسة تمويل 100% من الاحتياجات الرأسمالية، تصل قيمة القروض إلى 20 مليار دونغ فيتنامي، بحد أقصى للقرض يبلغ 80% من قيمة الضمان، وشروط سداد مرنة تصل إلى 20 عامًا. يُمكّن هذا العملاء من التخطيط لأعمالهم بشكل استباقي، وضمان تدفق نقدي مستقر، وتخفيف الضغوط المالية، والتركيز على تطوير أنشطتهم الإنتاجية.

ووفقًا لممثلي بنك VPBank، فإن تطبيق حزمة أسعار الفائدة التفضيلية لقروض الرهن العقاري هذه ليس مجرد حل لدعم التدفق النقدي فحسب، بل هو أيضًا قوة دافعة لمساعدة الأسر التجارية على توسيع الإنتاج والاستثمار بفعالية وتحقيق نمو مستدام، مما يساعدها على تجاوز الأوقات الصعبة والتطور بقوة أكبر.

ابتداءً من أبريل 2025، أطلقتVIB رسميًا باقة قروض المنازل والوحدات السكنية لعام 2025 بقيمة 45 مليار دونغ فيتنامي، مقدمةً أسعار فائدة ثابتة تتراوح بين 5.9% و7.9% لمدة 6 و12 و24 شهرًا. بعد ذلك، يُحافظ على سعر الفائدة عند مستوى معقول، يساوي سعر الفائدة الأساسي مضافًا إليه هامش ربح قدره 2.9%. مع هذه الباقة، يسدد العملاء خلال السنوات الخمس الأولى مليون دونغ فيتنامي فقط شهريًا من أصل القرض لكل مليار دونغ فيتنامي مستحق، أي ما يعادل 0.1% شهريًا، وهو أقل بكثير من النسبة الشائعة في السوق والتي تتراوح بين 0.3% و0.8%. إضافةً إلى ذلك، يُمكن للعملاء تعديل خطة سداد أصل القرض بشكل استباقي، وسداد دفعات مبكرة بما يتناسب مع احتياجاتهم وقدراتهم المالية في كل مرحلة.

يقدم بنك VietinBank حلاً رائداً، مما يخلق زخماً لمستثمري العقارات الصناعية من خلال توفير تمويل يصل إلى 70٪ من إجمالي الاستثمار، مع شروط قروض تمتد إلى 15 عاماً وأسعار فائدة تبدأ من 5.8٪ فقط سنوياً للمقترضين.

يُظهر القطاع المصرفي التزاماً قوياً بضخّ دماء جديدة في الاقتصاد. الصورة: دوي مينه

هذه مجرد أمثلة قليلة من بين عشرات حزم القروض التي تركز البنوك التجارية على تقديمها للاقتصاد خلال الربع الثاني، والتي تغطي قطاعات متنوعة. ويتمثل التدفق الرأسمالي الضخم الذي يتوقعه الاقتصاد، والذي أعلن القطاع المصرفي عن تنفيذه، في حزمة قروض بقيمة 500 تريليون دونغ فيتنامي لدعم الشركات المستثمرة في البنية التحتية والتكنولوجيا الرقمية، ولا سيما مشاريع البنية التحتية الرئيسية.

في خضم التعافي الاقتصادي التدريجي وإعادة الهيكلة في أعقاب العديد من الصدمات الداخلية والخارجية، أحدث نبأ حزمة القروض التفضيلية البالغة 500 تريليون دونغ فيتنامي، والتي نفذها بنك الدولة الفيتنامي بالتنسيق مع البنوك التجارية وبتوجيه من الحكومة، موجة إيجابية جديدة في أوساط مجتمع الأعمال. تُعد هذه خطوة قوية، تُظهر عزم القطاع المصرفي الراسخ على إنعاش الاقتصاد، لا سيما في القطاعات الرئيسية كالبنية التحتية والتكنولوجيا الرقمية.

وبناءً على ذلك، ستعتمد البنوك في قراراتها الإقراضية على قائمة المشاريع الرئيسية في قطاعات النقل والكهرباء والتكنولوجيا الرقمية، الصادرة عن وزارة البناء ووزارة الصناعة والتجارة ووزارة العلوم والتكنولوجيا، لتحديد المقترضين المؤهلين ومراجعة المشاريع وتقييمها وفقًا للقانون. وسيتم تحديد سعر فائدة القروض والإعلان عنه علنًا وفقًا للبرنامج في كل فترة، بهدف دعم العملاء في خفض تكاليف رأس المال والمساهمة في حل المشكلات وتشجيع الشركات على الاستثمار في البنية التحتية والتكنولوجيا الرقمية.

لا تخفضوا معايير الائتمان.

إن حزمة القروض البالغة 500 تريليون دونغ فيتنامي ليست مجرد مبلغ ضخم، بل الأهم هو التوجيه الواضح لاستخدام رأس المال، مع التركيز على المجالات ذات التأثيرات الإيجابية الكبيرة، مثل تطوير البنية التحتية، والتحول الرقمي، والتكنولوجيا المتقدمة - وهي "الركائز" الأساسية للنمو المستدام طويل الأجل. ومن أبرز ملامح هذا البرنامج تحقيق التوازن بين دعم الشركات وضمان سلامة النظام المالي. وقد أكد بنك الدولة الفيتنامي أنه لن يخفض معايير الائتمان، بل سيشجع الابتكار في آليات الحصول على القروض، بدءًا من التمويل المشترك وصولًا إلى إعادة جدولة الديون وإعادة هيكلتها، وخفض أسعار الفائدة عند الضرورة.

خلال اجتماع مع البنوك التجارية لمناقشة تنفيذ حزمة القروض هذه، أكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، داو مينه تو، على أن تنفيذ حزمة القروض البالغة 500 تريليون دونغ فيتنامي وسياسات الدعم في الوقت المناسب أمر بالغ الأهمية، ويعكس السياسات الصحيحة للحزب والدولة والحكومة. ولذلك، ينبغي على البنوك "مناقشة التنفيذ فقط، لا التأجيل".

قدمت البنوك حلولاً متنوعة لتوفير رأس المال، مُظهرةً التزامها بدعم الشركات مع ضمان الامتثال لقوانين الإقراض. فعلى سبيل المثال، يُموّل بنك فيتكومبانك عدداً من المشاريع الرئيسية، مثل خط نقل الطاقة لاو كاي - فينه ين، ومحطتي نهون تراش 3 و4 لتوليد الطاقة، ومطار لونغ ثانه الدولي، وسيواصل تمويل مشاريع أخرى. وقد أكد بنك VIB أنه سيخصص حزمة ائتمانية تتراوح قيمتها بين 5000 و10000 مليار دونغ فيتنامي بأسعار فائدة تفضيلية أقل بنحو 1%، مُلتزماً بشكل استباقي بسياسات الحكومة ذات الأولوية لتوفير رأس المال للاقتصاد.

أعرب المدير العام لبنك فيتكومبانك، السيد لي كوانغ فينه، عن أنه لكي يصل رأس مال البنك إلى شركات التكنولوجيا المبتكرة، فمن الضروري النظر في بناء آلية للمساهمة في رأس المال وتقاسم المنافع، بدلاً من تطبيق أساليب الإقراض التقليدية.

أكدت السيدة فونغ ثي بينه، نائبة المدير العام لبنك أغريبنك، أن البنك على أتم الاستعداد لدعم الشركات، لا سيما فيما يتعلق بأسعار الفائدة. كما أشارت إلى ضرورة وجود مسؤوليات واضحة في مجال الإقراض لتمكين البنوك من تنفيذ حزمة الائتمان هذه بثقة.

يشير التزام البنوك المنسق بتوفير الموارد إلى استعادة ثقة السوق. وهذا وقت حاسم لكي تعمل تدفقات الائتمان كمحرك لإعادة الاقتصاد إلى مسار النمو.

بحسب خبراء اقتصاديين، فإن حزمة القروض البالغة 500 تريليون دونغ فيتنامي، والتي تدعم مشاريع البنية التحتية الرئيسية والتكنولوجيا الرقمية، لا تُعزز قدرات الشركات الكبرى فحسب، بل تُفيد أيضاً ملايين العاملين في سلاسل التوريد. وفي ظل تأثر الاقتصاد المحلي بالسياسات التجارية للعديد من الاقتصادات حول العالم، يُعدّ النهج الاستباقي الذي تتبناه البنوك في اقتراح إعادة هيكلة الديون، والحفاظ على تصنيفاتها، وإعفاء الشركات من الرسوم أو تخفيضها، دليلاً ملموساً على المشاركة الفعّالة في الوقت المناسب. ولا يقتصر تدفق رأس المال هذا على المال فحسب، بل يشمل أيضاً استعادة الثقة، وهو أمرٌ تحتاجه الشركات الفيتنامية بشدة في الوقت الراهن.

في المؤتمرات الأخيرة التي هدفت إلى تعزيز الائتمان المصرفي، ظلّت مسألة الضمانات مصدر قلق رئيسي للعديد من الشركات، لا سيما بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. ولذلك، تأمل الشركات في مواصلة الحصول على رأس المال بأسعار فائدة معقولة وشروط مناسبة لتوسيع الإنتاج.

ثوي لين

المصدر: https://congthuong.vn/goi-tin-dung-lon-cua-vay-co-mo-382531.html