لماذا تواجه شركات داك نونغ صعوبة في الاقتراض من البنوك؟

ضعيف في الضمانات

أحد الأسباب الأكثر شيوعًا لصعوبة حصول الشركات على قروض بنكية هو الافتقار إلى الضمانات. وفقًا للوائح المصرفية، فإن اقتراض رأس المال غالبًا ما يتطلب من الشركات الحصول على ضمانات لتأمين القرض.

ومع ذلك، فإن العديد من الشركات الصغيرة، وخاصة الشركات الناشئة، لا تمتلك ما يكفي من الأصول الثابتة أو الأصول ذات القيمة العالية لرهنها للبنوك.

لا تزال الأصول الضمانية للعديد من شركات داك نونغ منخفضة.

هذا تحدي كبير . لأن بالإضافة إلى التقارير المالية، تعتبر خطط الإنتاج والضمانات من المتطلبات الأساسية للبنوك لتحديد أولويات الإقراض.

يوجد في داك نونغ حوالي 4700 شركة مسجلة، 99% منها شركات صغيرة ومتناهية الصغر. معظم الشركات تعمل في القطاع الزراعي. لا تتوفر الضمانات للشركات دائمًا بسهولة أو ذات قيمة عالية.

قال مدير أحد البنوك التجارية إن الأصول شرط ضروري لزيادة سمعة العملاء وقدرتهم على الاقتراض.

لا تزال التقارير المالية وخطط الإنتاج للعديد من الشركات في المنطقة تفتقر إلى الجدوى.

ومع ذلك، فإن معظم الضمانات للقروض التجارية في المقاطعة يتم تأمينها من قبل أطراف ثالثة مثل: أصحاب الأعمال والأقارب والأشخاص ذوي الصلة. بعضهم رهنوا أصولاً مثل المصانع والحدائق الدائمة... ولكن لم يتم منحهم ملكيتها.

وقال المدير "إن الأصول الضمانية لا تسجل إلا حقوق استخدام الأراضي تقريبا، ولا توجد أي أصول على الأرض. وهذا يجعل من الصعب للغاية على البنك تقييم الأصول الضمانية".

بالإضافة إلى قروض الرهن العقاري، يتم حالياً توسيع نطاق القروض غير المضمونة لتسهيل اقتراض الشركات لرأس المال. ومع ذلك، نظرًا لأن الشركات لا تفي بمتطلبات الجدارة الائتمانية للحصول على القروض، فمن الصعب جدًا تنفيذ ذلك.

شركة Phat Trading and Service المحدودة هي إحدى الشركات ذات الإمكانات القوية في داك نونج.

وبحسب مؤسسات الائتمان، فإن انخفاض أسعار العقارات في الآونة الأخيرة والتغييرات في التخطيط أثرت على الأصول الضمانية للشركات. كما تتأثر أيضًا بعض شركات العقارات المتخفية تحت مسمى شركات الإنتاج الزراعي والشركات التجارية.

إلى جانب قضية الضمانات، لا تزال خطط الإنتاج والأعمال الحالية للمؤسسات تعاني من العديد من النواقص. ويعتبر هذا هو الحاجز الأكبر لبناء المصداقية مع مؤسسات الائتمان.

تحتاج مؤسسات المعالجة الزراعية في داك نونج إلى رأس المال لخدمة الإنتاج والأعمال التجارية.

تمتلك معظم مؤسسات داك نونغ مؤهلات قيادية وإدارية محدودة. إن القدرة على استيعاب المعلومات، والاستفادة من الفرص، والتنبؤ، والاستجابة لتطورات السوق، ومهارات التخطيط الاستراتيجي للأعمال لدى المؤسسات لا تزال ضعيفة. ومن هنا فإن بناء خطط الإنتاج والأعمال يفتقر إلى الجدوى.

"

تفتقر التقارير المالية للعديد من الشركات إلى الموثوقية، ولا ترقى إلى المعايير، ولم يتم تدقيقها من قبل جهة خارجية ذات خبرة، وبالتالي فهي تفتقر إلى الموثوقية. وهذا هو السبب وراء افتقار البنوك إلى المعلومات حول الشركات، مما يؤثر على قرارات الإقراض.

قال نائب مدير بنك BIDV فرع داك نونج، فام كووك فييت:

ولا تزال مؤسسات الإئتمان حذرة.

وبحسب فرع بنك الدولة الفيتنامي في المقاطعة، أصبحت مؤسسات الائتمان في المنطقة حذرة في الآونة الأخيرة في إقراض الشركات، وخاصة المشاريع المتوسطة والطويلة الأجل. السبب هو الخوف من المخاطرة وصعوبة تحصيل الديون وتزايد الديون المعدومة.

لا تزال العديد من مؤسسات الائتمان في داك نونغ حذرة ومتحفظة عند إقراض الشركات.

في كثير من الأحيان، تسعى العديد من مؤسسات الائتمان خارج المقاطعة إلى جذب عدد قليل من الشركات التي تتمتع بتصنيفات ائتمانية جيدة وخطط أعمال قابلة للتنفيذ. وفي هذه الحالات، تجد مؤسسات الائتمان المحلية صعوبة في المنافسة في سياسات الإقراض بسبب ضغوط أسعار الفائدة.

في الوقت الحالي، لا تزال استقلالية السياسات للبنوك الإقليمية في داك نونغ منخفضة. تعتمد معظم سياسات الإقراض للشركات التي يتم تنفيذها على المقر المركزي.

وفي الوقت نفسه، لا تزال منطقة داك نونغ تتمتع بخصائصها الخاصة، والشركات التي تعمل فيها فريدة من نوعها أيضًا. لا تزال البنوك المحلية سلبية ولا تتمتع بصوت كافٍ في تقديم المشورة بشأن تنفيذ سياسات محددة للشركات في المقاطعة.

لا تزال بنوك داك نونج لا تثق حقًا في قدرات الأعمال (الصورة: LD)

ناهيك عن أن البنوك كلها فروع، وبالتالي فإن شروط وسياسات الإقراض يجب أن تتوافق مع المعايير العامة التي يضعها المكتب الرئيسي. لا تزال نسبة التوازن الذاتي في مصادر رأس المال الكافية لتلبية احتياجات رأس المال للاقتصاد بشكل عام والمؤسسات بشكل خاص منخفضة.

"إن رأس المال المحلي المتحرك لا يمثل سوى ما يزيد عن 41.98% من إجمالي الديون المستحقة. وقال فام ثانه تينه، مدير فرع بنك الدولة في فيتنام الإقليمي: "إن البنوك التجارية مضطرة أيضًا إلى تلقي رأس المال من المكتب الرئيسي بتكلفة عالية، مما يؤثر على القدرة على خفض أسعار الفائدة على الإقراض وتنفيذ حزم ائتمان تفضيلية للشركات".

بالإضافة إلى ذلك، فإن بعض إجراءات وسياسات الموافقة على القروض في البنوك معقدة وتستغرق وقتا طويلا. من جمع الوثائق، وتقييم الضمانات، وتقييم القدرة المالية إلى الموافقة على القروض...

تتطلب كل خطوة الكثير من الأوراق والإجراءات. وهذا يجعل العديد من الشركات تشعر بالإحباط في تلبية متطلبات البنوك، خاصة عندما تكون في حاجة إلى رأس مال عاجل لتلبية احتياجات العمل.

إن رأس المال المُحرك في مؤسسات الائتمان في داك نونج لا يلبي سوى 40% من الطلب على رأس المال للاقتصاد.

وفي معرض حديثه عن الصعوبات التي تواجه الحصول على رأس المال، قال السيد نجوين خا، مدير شركة داي دونج المساهمة، منطقة كوت جوت (داك نونج)، إن إجمالي استثمارات الشركة يزيد عن 500 مليار دونج. ولكن الشركة لم تتمكن من اقتراض أي أموال من البنوك في داك نونغ.

"نريد من المحلية أن تخلق الظروف التي تمكننا من الحصول على القروض المصرفية. وأكد السيد خا أنه "في ظل الظروف الاقتصادية الصعبة، من المستحيل على الشركات أن تستثمر 100% من رأس مالها الخاص".

لا توجد سياسة محددة حتى الآن

بالإضافة إلى الحواجز أمام الشركات ومؤسسات الائتمان، تفتقر منطقة داك نونج إلى سياسات محددة في الآونة الأخيرة. تعتمد معظم سياسات الائتمان التي تتمتع بها الشركات على سياسات الائتمان التي تنفذها البنوك المركزية.

لا تزال بعض السياسات صارمة للغاية وليست مرنة بما يكفي لدعم الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر. ولم يتم بعد تعديل القواعد الخاصة بالضمانات ونسب القروض وشروط التقييم لتتناسب مع واقع الأعمال في المؤسسات.

ولم تصدر داك نونج حتى الآن العديد من السياسات والمبادئ التوجيهية لدعم رأس المال للشركات.

ومن جانب الحكومة المحلية، ورغم أنها وجهت مؤسسات الائتمان لتسهيل القروض التجارية، إلا أنه لم يكن هناك الكثير من الاهتمام الحقيقي.

ولا تزال المقاطعة تصدر آليات وسياسات دعم الائتمان للشركات نادرا. ناهيك عن ذلك، فإن ميزانية داك نونغ وإمكاناتها محدودة، ولا توجد موارد لدعم الشركات في تطوير الإنتاج والأعمال.

قال مدير فرع بنك الدولة في فيتنام، فام ثانه تينه، إن معظم الحلول لدعم الشركات في داك نونغ لا تزال عامة بطبيعتها.

ولا تزال بعض سياسات الدعم تأتي من مؤسسات الائتمان. لم يتم تنفيذ العديد من سياسات الإقراض التجاري بسبب التخطيط والبوكسيت وما إلى ذلك.

وفي الوقت نفسه، فإن البنوك المحلية هي في الغالب فروع صغيرة مقارنة بالمقاطعات والمدن الأخرى، وبالتالي فإن العديد من وثائق الاستشارة السياسية المحددة ليست كبيرة بما يكفي لتنظر فيها الحكومة المركزية.

غالبًا ما تشعر البنوك بالقلق بشأن قدرة الشركات على سداد ديونها، وخاصة خلال الأوقات الاقتصادية الصعبة عندما تنخفض الإيرادات. ويجعل هذا الحذر الوصول إلى رأس المال المصرفي أكثر صعوبة بالنسبة للعديد من الشركات.

المصدر: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html