اقتراح 4 حلول لضمان نظام مصرفي ومالي آمن

وعلى وجه التحديد، ولضمان نظام مصرفي ومالي آمن وصحي لدعم النمو، اقترح فريق البحث في الجامعة الوطنية للاقتصاد في هانوي 4 مجموعات من الحلول، بما في ذلك:

الأول هو تعزيز فعالية السياسات المالية لتعزيز النمو الاقتصادي.

Cần tạo tiền đề thúc đẩy tăng trưởng tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp và các ngành nghề có liên quan trong chuỗi giá trị xây dựng (Ảnh: PV) — من الضروري إنشاء أرضية صلبة لتعزيز نمو الائتمان المصرفي للشركات والصناعات ذات الصلة في سلسلة قيمة البناء (الصورة: PV)

ومن خلال هذه المجموعة من الحلول، توجه الحكومة الوزارات والفروع والمحليات بشكل حازم إلى اتخاذ تدابير محددة وعملية، وتعزيز المسؤولية لإزالة الصعوبات بشكل استباقي، وتعزيز صرف رأس مال الاستثمار العام وفقًا للخطة لعام 2024 والأعوام التالية، وخاصة لمشاريع النقل الكبرى. وعلى هذا الأساس، يتم توفير الأساس لتعزيز نمو الائتمان المصرفي للشركات والصناعات ذات الصلة في سلسلة قيمة البناء. بالإضافة إلى ذلك، تعزيز استهلاك الأشخاص الذين يتم تعويضهم عن إزالة الأراضي.

وتدرس وزارة المالية مواصلة مراجعة الوثائق القانونية المتعلقة بإدارة السياسة المالية والضرائب وإدارة الأصول العامة وسوق الأوراق المالية وإصدار السندات للشركات والبنوك التجارية التي تعمل كوكلاء للتأمين على الحياة؛ تعديل واقتراح تعديلات في الوقت المناسب على اللوائح الأخرى ذات الصلة. ينبغي اتخاذ تدابير محددة لتسريع إعادة هيكلة الشركات المملوكة للدولة، واستكمال رأس المال الأساسي للبنوك التجارية المملوكة للدولة، وتسريع تحويل البنوك الزراعية إلى بنوك مساهمة. تحيل وزارة المالية بشكل عاجل إلى الحكومة والجمعية الوطنية محتوى التعديلات والمكملات لقانون ضريبة القيمة المضافة، مع التركيز على 5 محتويات: المواد غير الخاضعة للضريبة؛ حساب الضريبة؛ معدل الضريبة؛ خصم ضريبة القيمة المضافة المدخلة؛ استرداد الضريبة كما تحتاج قوانين الضرائب الأخرى إلى التعديل والاستكمال وفقًا للخطة.

وفي الوقت نفسه، يتعين على وزارة المالية تعزيز الحلول الرامية إلى تحقيق الاستقرار والتنمية الصحية والآمنة والفعالة لسوقي سندات الشركات وسوق الأسهم لضمان ثقة المستثمرين المحليين والأجانب. تحسين نوعية التفتيش والرقابة على تنفيذ القوانين المتعلقة بالضرائب والجمارك والتأمينات وسوق الأوراق المالية والإنفاق العام واستخدام أموال الموازنة العامة للدولة وإدارة الأصول العامة. وخاصة استرداد الضرائب، والإعفاءات الضريبية، والمتأخرات الضريبية، وزيادة الشفافية في أنشطة التأمين، ومعاملات الأوراق المالية، واستخدام الأراضي العامة.

وبالإضافة إلى ذلك، قامت وزارة المالية بتقييم احتياطيات الغذاء الوطنية بشكل موضوعي، وتقليص حجم الاحتياطيات، وزيادة حجم التداول السنوي لمنتجات الأرز. مواصلة تبسيط إجراءات دوائر الضرائب والمصارف والخزانة الإقليمية والبلدية. من الضروري تشكيل دائرة ضرائب تتكون من 3-4 مقاطعات وبلدات، بدلاً من المقاطعتين الحاليتين. من الضروري تشكيل بنك التنمية، ودائرة الضرائب الإقليمية، وخزانة الدولة الإقليمية التي تتكون من 3-4 مقاطعات ومدن، بدلاً من الوضع الراهن الحالي.

علاوة على ذلك، تحتاج وزارة المالية إلى خطة محددة وتنفيذها لمراجعة الأصول العامة بشكل عام، أولاً في جميع الوزارات المركزية والفروع، ويتم تنفيذها أولاً في بنك الدولة الفيتنامي.

وفي الوقت نفسه، تحتاج الوزارات المعنية، مثل وزارة الإنشاءات، إلى تسريع تسوية الإجراءات الإدارية المتعلقة بالمشاريع العقارية، وتوجيه شركات العقارات إلى إعادة هيكلة قطاعاتها، وخفض أسعار المنتجات. وتستمر وزارة الأمن العام في الدعوة إلى عدم تجريم العلاقات الاقتصادية، والتعامل بحزم مع الانتهاكات التي ترتكبها المنظمات والأفراد المتنكرين في صورة تجار العملة، وخلق الظروف (البيئة) لتعزيز وتطوير نظام المؤسسات المالية التي تقدم القروض الاستهلاكية، والمساهمة في منع الائتمان الأسود.

ثانياً، تطبيق السياسة النقدية بمرونة وعلمية لإزالة الصعوبات التي تواجه الاقتصاد.

قال باحثون من جامعة هانوي الوطنية للاقتصاد إن البنك المركزي يحتاج بشكل عاجل إلى مواصلة خفض أسعار الإقراض في الاقتصاد من خلال أدوات السياسة النقدية وتدابير الإدارة ضمن وظائفه. على وجه التحديد: i) خفض 0.5% من إجمالي أسعار الفائدة التشغيلية؛ 2) تخفيض رسوم المعلومات الائتمانية لدى مؤسسة الاستثمار واقتراح الجهات المختصة بتخفيض رسوم التأمين على الودائع.

ينبغي على البنك المركزي أن يضيف حزمة ائتمان تفضيلية من مصادر إعادة التمويل بأسعار فائدة منخفضة للبنوك التجارية لإقراض عدد من الموضوعات والقطاعات التي تحتاج إلى الأولوية وتشجيعها في الاقتصاد. توفير حدود ائتمانية مرنة للبنوك التجارية ذات إمكانات النمو الائتماني الجيدة. من الأفضل أن يقوم بنك الدولة الفيتنامي بإزالة الحد الائتماني فورًا في عام 2024، واستبداله بآليات وتدابير لضمان سلامة الائتمان.

ينشر بنك الدولة الفيتنامي بشكل عاجل برنامج "نظام معلومات الإدارة لدعم إدارة ومراقبة ومنع مخاطر الاحتيال في أنشطة الدفع" (نظام SIMO)، ويستكمل ويعزز استغلال "نظام جمع المعلومات عبر الإنترنت" (نظام ODCS) لربط واستعلام وجمع ومراقبة حسابات ضمان ميزان المدفوعات لمنظمات الوساطة في الدفع (TCTGTT).

وتعمل وزارة المالية وبنك الدولة في فيتنام على التنسيق بشكل وثيق في إدارة السياسات المالية والنقدية؛ زيادة رأس المال القانوني للبنوك التجارية المملوكة للدولة، وإدارة سوق السندات، وضرائب المؤسسات الائتمانية، وغيرها من العمليات المتعلقة بالتنمية الآمنة للسوق النقدية.

يقوم البنك المركزي بتقليص الوثائق التوجيهية والاجتماعات الإدارية والإجراءات الشكلية. تعديل واستكمال الوثائق القانونية بشكل عاجل لزيادة فرص الحصول على رأس مال الائتمان المصرفي. تمديد فترة تنفيذ التعميم رقم 02 حتى نهاية عام 2024؛ تعديل التعميمات المنظمة لأنشطة منح الائتمان للمؤسسات الائتمانية بشكل متزامن لتكون متسقة مع أحكام قانون المؤسسات الائتمانية لعام 2024. يجب على بنك الدولة الفيتنامي أن يقدم على الفور إلى الحكومة التعديلات على المرسوم رقم 24/ND-CP المؤرخ 3 أبريل 2012 والتعميم رقم 16/2022/TT-NHNN الذي ينظم أنشطة تداول الذهب وفقًا لقانون المؤسسات الائتمانية لعام 2024 وممارسات السوق.

Trụ sở NHNN tại Hà Nội (Ảnh: PV) — المقر الرئيسي لبنك الدولة الفيتنامي في هانوي (الصورة: PV)

واقترح الخبراء أيضا إلغاء احتكار استيراد وإنتاج وتداول سبائك الذهب، وضمان الربط بين سوق الذهب المحلية وسوق الذهب العالمية. يجب على البنك المركزي أن يدير أسعار الصرف بشكل حازم ويعمل على استقرارها.

ويحتاج البنك المركزي إلى التركيز على مواصلة تبسيط أجهزته، وتسليم العديد من الأصول العامة المستخدمة بشكل غير فعال بشكل استباقي، ووضع آليات صارمة لوحدات الخدمة العامة، وتحسين فعالية وكفاءة إدارة السياسة النقدية وإدارة العمليات المصرفية.

ثالثا، تعزيز إعادة الهيكلة وتحسين القدرة الإدارية للمؤسسات الائتمانية.

وبحسب فريق البحث، يتعين على بنك الدولة تسريع إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان بحلول عام 2025. وينبغي أن يأخذ زمام المبادرة في التعامل بشكل شامل مع قضية الملكية المتبادلة في البنوك التجارية المساهمة والمؤسسات الخلفية لأعضاء مجلس إدارة البنوك التجارية. نطلب من البنوك التجارية التوقف عن إقراض الشركات والمشاريع الخلفية للشركات. حاول التعامل مع الملكية المتبادلة والهيمنة في البنوك التجارية قدر الإمكان، على الرغم من صعوبة اكتشاف ذلك. من الضروري تسريع عملية تحويل Agribank إلى رأسمال، والترتيب مع 3 بنوك تجارية لإعادة شراء 0 دونج من بنك SCB وبعض البنوك التجارية المساهمة الضعيفة الأخرى.

يوجه البنك المركزي بشكل صارم بزيادة رأس المال القانوني ونسب الأمان للمؤسسات الائتمانية. لا بد من اتخاذ تدابير فعالة ومتزامنة وجذرية للتعامل مع الديون المعدومة.

وتحتاج مؤسسات الائتمان إلى تكثيف جهودها لتحسين الحوكمة والقدرة على إدارة المخاطر، والتعامل بحزم مع الديون المعدومة، وتحسين فعالية أنشطة الرقابة الداخلية. إنهاء حالة الإقراض المركز على عدد من الشركات والمشاريع في النظام البيئي أو في الفناء الخلفي للمجموعة، مما قد يقوض بسهولة سلامة وصحة البنك.

تعمل مؤسسات الائتمان على خفض التكاليف لتقليل أسعار الفائدة على القروض وخفض الرسوم غير الضرورية لدعم الشركات والأفراد على التعافي وتطوير الإنتاج والأعمال. مراجعة المشاريع والشركات بشكل عاجل لضمان توفير الائتمان في الوقت المناسب للمشاريع المجدية والفعالة، ومشاركة ودعم الشركات والمقترضين للتغلب على الصعوبات لمواصلة دوران رأس المال وسداد الديون. مواصلة تبسيط عمليات وإجراءات القروض، ونشر الرسوم وأسعار الفائدة وما إلى ذلك لخلق ظروف أكثر ملاءمة للشركات والأفراد للوصول إلى رأس المال المصرفي. خفض أسعار الفائدة على القروض للأسر التي تعيش على حافة الفقر والأسر التي نجت للتو من الفقر إلى متوسط يبلغ حوالي 5% فقط، وخفض أسعار الفائدة على القروض للمستفيدين من السياسات في بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية، بنسبة 1.5% إلى 2% أقل من أسعار الفائدة الحالية.

Tăng cường các giải pháp bảo mật, đảm bảo an toàn giao dịch ngân hàng số (Ảnh: PV) — تعزيز الحلول الأمنية لضمان سلامة المعاملات المصرفية الرقمية (صورة: PV)

رابعا، تعزيز معالجة المخالفات، وإكمال الإطار القانوني، وتشجيع تطبيق تكنولوجيا المعلومات لتطوير سوق الأوراق المالية المستدامة.

هيئة الأوراق المالية تستكمل بشكل عاجل الإطار القانوني لأنشطة سوق الأوراق المالية. إعادة النظام إلى سوق الأوراق المالية، دون استثناءات أو مناطق محظورة، وإدخال كيانات سوق الأوراق المالية إلى الإطار القانوني، والالتزام بقواعد السوق. سيتم قريبا إضافة المادة 9أ "تداول الهامش بنسبة 100% للمستثمرين المؤسسيين الأجانب" بعد المادة 9؛ إضافة المادة 35أ "الدفع مقابل معاملات شراء الأوراق المالية دون إيداع 100٪ من المستثمرين المؤسسيين الأجانب" بعد المادة 35؛ تعديل واستكمال عدد من الأحكام الأخرى ذات الصلة بالتعميم رقم 120/2020/TT-BTC المؤرخ 31 ديسمبر 2020 الصادر عن وزارة المالية بشأن تنظيم تداول الأسهم المدرجة، وتسجيل المعاملات وشهادات الصناديق، والسندات المؤسسية، وأذونات الشراء المضمونة المدرجة في نظام البورصة.

تعمل هيئة الأوراق المالية على تشجيع الاستثمار في تطبيقات تكنولوجيا المعلومات لإدارة عمليات السوق المستقرة ونشر وزيادة الاستثمار في نظام KRX وأعمال المراقبة والتفتيش والتحذير ... وربط قاعدة البيانات الوطنية للسكان لمراقبة وتفتيش حسابات الأوراق المالية عن كثب بشكل عادل وشفاف. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج صناعة الأوراق المالية الفيتنامية إلى تحسين نظام التداول بشكل مستمر للتعامل بأمان مع الطلبات المختلفة، بما في ذلك الأسهم.

وتواصل هيئة الأوراق المالية تحسين جودة السلع في سوق الأوراق المالية، وضمان أن جميع الأسهم المتداولة في السوق تتوافق دائمًا مع اللوائح والمعايير، والقضاء على أسهم الشركات التي تعمل بطريقة غير شفافة وترتكب الاحتيال في التقارير المالية. تنويع قاعدة المستثمرين، وتنويع الأسهم المدرجة في HOSE من UPCOM

تركز هيئة الأوراق المالية والبورصات والوحدات المرتبطة بسوق الأوراق المالية على تحسين جودة الموارد البشرية. تطوير أساليب التدريب المناسبة، مع التركيز على التدريب الدولي. - تحديث مهارات الإدارة والتشغيل ومراقبة سوق الأوراق المالية ومستوى تكنولوجيا المعلومات ومهارات التحليل والتوقع لموظفي الجهات المذكورة أعلاه.

وزارة المالية وهيئة الأوراق المالية تعملان على استكمال الشروط اللازمة لترقية سوق الأوراق المالية في فيتنام إلى سوق ناشئة. وتأتي هذه الاستراتيجية متوافقة مع استراتيجية التنمية الاجتماعية والاقتصادية في فيتنام للتحول إلى دولة ذات دخل متوسط مرتفع بحلول عام 2035 ودولة ذات دخل مرتفع بحلول عام 2045.

تعمل هيئة الأوراق المالية على تحسين جودة وكفاءة وفعالية أنشطتها في مجال الرقابة والتفتيش والفحص على سوق الأوراق المالية؛ مراقبة أنشطة شركات الأوراق المالية وشركات إدارة الصناديق عن كثب والتعامل بصرامة مع أي مخالفات للحفاظ على شفافية السوق وعادلته.

وعلى جانب الطلب على الأوراق المالية، يتعين على الحكومة ووزارة المالية وهيئة الأوراق المالية تشجيع مشاركة الأفراد والمنظمات في سوق الأوراق المالية...

وفقًا لصحيفة الحزب الشيوعي الفيتنامي الإلكترونية

مصدر