أعرب المندوبون عن قلقهم بشأن وضع العملاء الذين يتعرضون للضغط لاقتراض الأموال لشراء التأمين

تشكل إيرادات وكلاء التأمين نسبة كبيرة من أرباح البنوك.

"قصة امرأة ذهبت إلى بنك تجاري بسبب الديون ورهنت كتابها الأحمر لاقتراض 300 مليون دونج ولكنها اضطرت إلى شراء تأمين على الحياة بمبلغ 20 مليون دونج، ولم يتبق لها سوى 280 مليون دونج، وخرجت من البنك ودموعها تنهمر على وجهها وتبكي، وهو ما رأيته بالصدفة عندما ذهبت إلى البنك التجاري، مما دفعني إلى التحدث مرة أخرى حول هذه القضية"، كما قال.

وبحسب المندوب فإن الحد الأقصى للخصم لوكلاء التأمين على الحياة مع منتجي التأمين على الحياة المشهورين، التأمين على الحياة المؤقت والتأمين المختلط، هو 4% على قسط السنة الأولى. في البنوك التجارية التي لها ارتباطات بالعمل كوكلاء تأمين على الحياة، هناك ظاهرة تتمثل في اقتراح وإجبار عملاء القروض على شراء تأمين على الحياة بدفع سنوي يتراوح بين 2-4% من قيمة القرض. وفي الوقت نفسه، يتم تعيين موظفي البنوك التجارية لأهداف تتعلق بعدد عقود التأمين وأهداف إيرادات أقساط التأمين على الحياة.

مندوب الجمعية الوطنية فام فان ثينه.

واستشهد المندوب فام فان ثينه أيضًا ببيانات من استنتاجات التفتيش التي أجرتها وزارة المالية في يوليو 2023 لأربع شركات تأمين على الحياة تقدم منتجات التأمين للعملاء من خلال القنوات المصرفية التجارية، والتي تُظهر أن معدل إلغاء العقود بعد السنة الأولى من العملاء يصل إلى 70٪، وإذا ألغى العملاء في السنة الأولى، فسوف يخسرون جميع الأقساط التي دفعوها. كانت إحدى شركات التأمين على الحياة التي تبيع من خلال بنك تجاري لديها نحو 2000 مليار دونج في أقساط التأمين التي قام العملاء بإلغاءها في العام الأول.

كما تقترح العديد من البنوك أن يدفع المقترضون رسومًا خلال أول عامين، ما يعني أن المبلغ الذي يتعين على المقترضين دفعه يصل إلى 4-8% من قيمة القرض. ويمكن أن يرتفع معدل الفائدة الحقيقي لرأس المال المُضخّم في الاقتصاد نتيجةً لشراء تأمين إضافي على الحياة بنسبة 50-100% خلال أول عامين بعد سعر الفائدة على عقد الائتمان، وفقًا للتحليل.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن التكلفة الأولية للسنة الأولى لعقد التعاون الحصري الذي تدفعه شركة التأمين للبنك التجاري، والتي يتم الإفصاح عنها عند التوقيع، تمثل نسبة كبيرة من دخل البنك التجاري قبل الضرائب. يرجى تقديم أرقام عام 2020 لبعض البنوك، حقق بنك فيتكوم ربحًا قبل الضرائب بقيمة 23050 مليار دونج، وكانت الرسوم المدفوعة مسبقًا لعقد التعاون الحصري لبيع التأمين على الحياة 9200 مليار دونج. يبلغ رأس مال بنك ACB 9,596 مليار دونج، ثم تبلغ رسوم السداد المسبق التي يتلقاها البنك 8,400 مليار دونج. لا يشمل ذلك عمولة الوكيل على أقساط التأمين المستلمة وفقًا لأنظمة أعمال التأمين.

ترأس نائب رئيس الجمعية الوطنية نجوين دوك هاي المناقشة.

"وبالتالي، يمكن القول إنه في الفترة من 2018 إلى 2022، شكلت إيرادات وكلاء التأمين على الحياة في البنوك التجارية نسبة كبيرة جدًا من أرباح البنوك التجارية"، حسبما قال أحد أعضاء الجمعية الوطنية من مقاطعة باك جيانج.

ومع هذه الحقيقة والفوائد العظيمة، قال إنه إذا كان مشروع القانون يقبل فقط التوجيه بإضافة الفقرة 2 من المادة 113 التي تسمح للبنوك التجارية بممارسة أنشطة وكالة التأمين وفقًا لأحكام قانون أعمال التأمين وفقًا لنطاق أنشطة وكالة التأمين وفقًا للوائح محافظ بنك الدولة، فلن يكون هناك ضمان لحالة إجبار العملاء على اقتراض الأموال لشراء التأمين أو استغلال عدم معرفة العملاء الذين لديهم ودائع توفير لشراء منتجات التأمين على الحياة كما في الماضي القريب.

وأكد أن "البيع المتبادل لمنتجات التأمين على الحياة من خلال البنوك التجارية أجبر البنوك التجارية وشركات التأمين على الحياة على تجاهل الحدود المهنية والسمعة المتراكمة للدخول في دوامة الربح" - واقترح أنه إذا لم يتم تنفيذ الحظر على البيع المتبادل لمنتجات التأمين على الحياة من خلال البنوك التجارية، فإن مشروع القانون يحتاج إلى إضافة مادة لإصدارها من قبل الحكومة، لتنظيم أعمال منتجات التأمين التي تعمل البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان كوكلاء لها لضمان الدعاية والشفافية وحماية حقوق العملاء الذين يقترضون رأس المال وكذلك يودعون المدخرات في البنوك.

وقال المندوب فام فان ثينه "سيكون هذا مفيدا لصورة البنوك التجارية وخاصة قطاع التأمين على الحياة، وهي مهنة تتطلب قدرا أكبر من الأخلاق والإنسانية مقارنة بالعديد من قطاعات الأعمال الأخرى".

ضرورة فرض عقوبات على سلوك الاستشارة غير الكافي لموظفي البنوك

مندوب الجمعية الوطنية فام فان هوا.

وفي سياق متصل، قال النائب في الجمعية الوطنية دونج خاك ماي (داك نونج) إنه من أجل حماية مصالح العملاء، من الضروري دراسة القانون لفرض عقوبات لمنع ومعالجة الانتهاكات التي يرتكبها موظفو مؤسسات الائتمان والبنوك بشكل صارم، مثل التشاور غير الكافي الذي يتسبب في خلط بعض العملاء بين منتجات التأمين والمنتجات المصرفية، أو اشتراط شراء التأمين المرتبط بالقروض عند الحاجة إلى اقتراض رأس المال من البنوك كما ذكرت وسائل الإعلام في الماضي القريب.

واتفق مندوب الجمعية الوطنية فام فان هوا (دونغ ثاب) مع الرأيين المذكورين أعلاه، مؤكداً أنه دافع للمرة الثالثة عن وجهة النظر القائلة بأنه "لا ينبغي السماح للبنوك التجارية المساهمة ببيع التأمين لشركات التأمين"، وأن العواقب قد حدثت بالفعل.

حاليًا، على حد علمي، لا تزال بعض شركات التأمين تثير قلق عملائها الشديد بشأن بيع التأمين. ما هي عواقب ذلك؟ لإنشاء شركة تأمين، يجب أن يكون هناك مقر رئيسي للتأمين، لكن هذا المقر غير موجود. على سبيل المثال، في 13 مقاطعة في دلتا ميكونغ، يوجد مقران رئيسيان فقط للتأمين. لذلك، عندما يواجه العملاء مشاكل، يلجأون إلى البنك لشراء التأمين، ولا يذهب موظفو البنك إلا إلى لونغ شوين، كان ثو. أنا أعيش في دونغ ثاب، وأضطر إلى الذهاب إلى لونغ شوين، كان ثو لتقديم الشكاوى والدعاوى القضائية. أعتقد أن هذه مشكلة بالغة الصعوبة،" ضرب المندوب مثالًا.

وفي ختام المناقشة، قال نائب رئيس الجمعية الوطنية نجوين دوك ها إن الوفود ذكروا أيضًا محتوى العلاقة بين المؤسسات المصرفية ومؤسسات التأمين على أساس حماية مصالح العملاء وتجنب الاستغلال والسلبية كما في الماضي القريب. - آراء كثيرة محددة وصحيحة حول فصول ومواد وبنود القانون؛ الآراء المقدمة حماسية ومسؤولة للغاية، وتحتاج إلى دراسة متأنية لإتقان مشروع القانون، سواء من حيث المحتوى أو التقنية.

وتكلف اللجنة الدائمة للمجلس الوطني هيئة الصياغة وهيئة المراجعة والجهات ذات الصلة بدراسة مشروع القانون واستيعاب الآراء بشأنه بشكل عاجل لاستكماله وإعداد تقرير عنه وشرحه واستيعابه ومراجعته واستكماله، وتقديم تقرير أولا إلى اللجنة الدائمة للمجلس الوطني في اجتماعها صباح يوم الأربعاء 17 يناير للتحضير لعرضه على المجلس الوطني للنظر فيه والموافقة عليه.

مصدر