ما هي معلومات الإئتمان؟
المعلومات الائتمانية هي المعلومات المتعلقة بالمقترضين والمعلومات المتعلقة بالمقترضين لدى مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية. في فيتنام، يتم تنظيم أنشطة الائتمان لبنك الدولة الفيتنامي (SBV) بموجب التعميم 03/2013/TT-NHNN المؤرخ 28 يناير 2013، على وجه التحديد فيما يتعلق بحقوق ومسؤوليات المنظمات ذات الصلة. بما في ذلك المركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام (CIC) (وحدة معلومات الائتمان التابعة لبنك الدولة في فيتنام) هي النقطة المحورية لأنشطة معلومات الائتمان في بنك الدولة في فيتنام.
CIC هي منظمة خدمة عامة تقوم بوظائف جمع المعلومات ومعالجتها وتخزينها وتحليلها؛ خدمة متطلبات إدارة الدولة للبنك الحكومي؛ توفير منتجات وخدمات TTTD وفقًا لأنظمة البنك المركزي والقانون.
في الوقت الحالي، تقوم قاعدة بيانات معلومات الائتمان الوطنية في فيتنام التي تديرها CIC بتخزين معلومات أكثر من 54 مليون مقترض، بمشاركة 100% من مؤسسات الائتمان العاملة في فيتنام والمنظمات التطوعية في الإبلاغ عن المعلومات.
ما هي درجة الائتمان؟
تعتبر درجة الائتمان مؤشرًا يعكس الجدارة الائتمانية للمقترضين. تشير هذه النتيجة إلى مدى احتمالية قدرة المقترض على سداد ديونه ودفع فواتيره بانتظام وبشكل كامل. تتوافق درجة الائتمان المرتفعة مع انخفاض مخاطر التخلف عن السداد وزيادة فرص الحصول على الائتمان.
سيكون لدى كل وكالة أو منظمة تقوم بإجراء تسجيل الائتمان مقاييس تتوافق مع مستويات مختلفة من المخاطر. في مركز معلومات الائتمان الوطني في فيتنام، تعتبر درجات الائتمان نتيجة لعملية حسابية تجمع معلومات الائتمان الخاصة بالمقترضين بما في ذلك معلومات التعريف ومعلومات حول الديون المستحقة على العملاء وبعض المعلومات الأخرى ذات الصلة.
وفقًا لنموذج تسجيل الائتمان الفردي الخاص بـ CIC، يتم تطبيق درجة الائتمان للعملاء وفقًا لمبدأ أن الدرجات العالية تتوافق مع الجدارة الائتمانية العالية، وبالتالي فإن احتمالية المخاطر المستقبلية منخفضة؛ وعلى العكس من ذلك، فإن انخفاض درجة الائتمان يعني ارتفاع المخاطر في المستقبل. تنقسم درجات الائتمان للمقترضين (من 403 إلى 706) إلى 5 مستويات: سيئة، أقل من المتوسط، متوسطة، جيدة وجيدة للغاية، بما يتوافق مع انخفاض مستويات المخاطر.
تحسين درجة الائتمان وتجنب الديون المعدومة
للحفاظ على درجات الائتمان وتحسينها، يجب على كل فرد التحكم بوعي في سلوك استخدام الائتمان والوفاء بمسؤولياته في سداد الديون للمؤسسات المقرضة بشكل صحيح. توفر CIC بعض المعايير والمبادئ التوجيهية للعملاء للرجوع إليها من أجل تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم والوصول إلى الائتمان بسهولة أكبر في مؤسسات الائتمان على النحو التالي:
- لا تقترض المال/تفتح بطاقة ائتمان إلا عندما يكون ذلك ضروريًا حقًا واحسب قدرتك على السداد بعناية بناءً على دخلك الفعلي.
- ضع خطة لسداد الديون بالكامل وفي الموعد المحدد: ضع دائمًا في اعتبارك قدرتك المالية على التخطيط لإنفاقك لسداد الديون بالكامل وفي الموعد المحدد؛ احرص دائمًا على سداد الديون، حتى لو كانت ديونًا صغيرة (يمكنك استخدام أدوات التذكير التلقائي بالديون مثل برامج التذكير على هاتفك).
- تحقق من معلوماتك الائتمانية بانتظام لمراقبة معلوماتك وجدارتك الائتمانية وتجنب استغلال المحتالين. ضع خطة للتعامل مع الأمر إذا وجدت أن معلوماتك غير دقيقة.
- عند وجود العديد من الديون في نفس الوقت، يجب على العملاء محاولة سداد رصيد الديون الحالي تدريجيًا، ويجب عدم تحمل العديد من الديون الجديدة، وخاصة الديون غير المضمونة والقروض الاستهلاكية.
[إعلان رقم 2]
مصدر
تعليق (0)