يوضح مركز CIC كيفية تحسين درجة الائتمان على النظام وتجنب الديون المعدومة

[إعلان 1]

ما هي معلومات الإئتمان؟

المعلومات الائتمانية هي معلومات حول المقترضين والمعلومات المتعلقة بالمقترضين في مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية. في فيتنام، يتم تنظيم أنشطة معلومات الائتمان لبنك الدولة الفيتنامي (SBV) بموجب التعميم 03/2013/TT-NHNN المؤرخ 28 يناير 2013، على وجه التحديد فيما يتعلق بحقوق ومسؤوليات المنظمات ذات الصلة، بما في ذلك المركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام (CIC)، وهي وحدة تابعة لبنك الدولة الفيتنامي، وهي النقطة المحورية لأنشطة معلومات الائتمان لبنك الدولة الفيتنامي.

CIC هي منظمة خدمة عامة تؤدي وظائف جمع المعلومات ومعالجتها وتخزينها وتحليلها؛ تلبية متطلبات إدارة الدولة للبنك المركزي؛ توفير منتجات وخدمات TTTD وفقًا للوائح البنك المركزي والقانون.

في الوقت الحالي، تخزن قاعدة بيانات معلومات الائتمان الوطنية في فيتنام التي تديرها شركة CIC معلومات أكثر من 54 مليون مقترض، بمشاركة 100% من مؤسسات الائتمان العاملة في فيتنام والمنظمات التطوعية التي تقدم المعلومات.

ما هي درجة الائتمان؟

تعتبر درجة الائتمان مؤشرًا يعكس الجدارة الائتمانية للمقترضين. تشير هذه النتيجة إلى مدى احتمالية قيام المقترض بسداد ديونه ودفع فواتيره بانتظام وبشكل كامل. تتوافق درجة الائتمان الأعلى مع انخفاض مخاطر التخلف عن السداد وزيادة فرص الحصول على الائتمان.

سيكون لدى كل وكالة أو منظمة تقوم بإجراء تسجيل الائتمان مقاييس تتوافق مع مستويات مختلفة من المخاطر. في المركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام، تعتبر درجات الائتمان نتيجة لعملية حسابية تجمع معلومات الائتمان الخاصة بالمقترضين بما في ذلك معلومات التعريف ومعلومات حول أرصدة ديون العملاء وبعض المعلومات الأخرى ذات الصلة.

وفقًا لنموذج تسجيل الائتمان الفردي الخاص بـ CIC، يتم تطبيق درجة الائتمان للعملاء وفقًا لمبدأ أن الدرجات العالية تتوافق مع الجدارة الائتمانية العالية، وبالتالي فإن احتمالية المخاطر المستقبلية منخفضة؛ وعلى العكس من ذلك، فإن انخفاض درجة الائتمان يعني ارتفاع المخاطر في المستقبل. يتم تقسيم درجات الائتمان للمقترضين (من 403 إلى 706) إلى 5 مستويات: سيئة، أقل من المتوسط، متوسطة، جيدة وجيدة للغاية، تتوافق مع مستويات متناقصة من المخاطر.

تحسين درجة الائتمان وتجنب الديون المعدومة

للحفاظ على درجات الائتمان وتحسينها، يجب على كل فرد التحكم بوعي في سلوك استخدام الائتمان والوفاء بمسؤولياته في سداد الديون للمؤسسات المقرضة. توفر CIC بعض المعايير والإرشادات التي يمكن للعملاء الرجوع إليها من أجل تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم والوصول إلى الائتمان بسهولة أكبر في مؤسسات الائتمان على النحو التالي:

- اقترض المال/افتح بطاقة ائتمان فقط عندما يكون ذلك ضروريًا حقًا واحسب قدرتك على السداد بعناية بناءً على دخلك الفعلي.

- ضع خطة لسداد الديون بالكامل وفي الموعد المحدد: ضع دائمًا في اعتبارك قدرتك المالية على التخطيط لإنفاقك لسداد الديون بالكامل وفي الموعد المحدد؛ كن حريصًا دائمًا على سداد الديون، حتى لو كانت ديونًا صغيرة (يمكنك استخدام أدوات تذكير الديون التلقائية مثل برامج التذكير على هاتفك).

- قم بالتحقق من معلوماتك الائتمانية بشكل منتظم لمراقبة معلوماتك وجدارتك الائتمانية وتجنب استغلالك من قبل المحتالين. ضع خطة للتعامل مع الأمر إذا وجدت أن معلوماتك غير دقيقة.

- عند وجود العديد من الديون في نفس الوقت، يجب على العملاء محاولة سداد رصيد الديون الحالي تدريجيًا، ويجب عدم تحمل العديد من الديون الجديدة، وخاصة الديون غير المضمونة وقروض المستهلك.

[إعلان 2]
مصدر