الإقراض المتسلسل: فتح الباب أمام الشركات للحصول على رأس المال

ويبدو أن نموذج الإقراض المتسلسل يعد الحل الأمثل لحل هذه الصعوبات، مع فتح فرص عظيمة لكل من البنوك والشركات. لا يساعد هذا النموذج على تقليل مخاطر الائتمان فحسب، بل يعمل أيضًا على تحسين كفاءة الأعمال من خلال دعم الإنتاج واستهلاك المنتجات وإنشاء نظام بيئي اقتصادي قوي. وقال السيد نجوين فان ثان، رئيس جمعية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في فيتنام، إن المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ليس لديها خيار آخر سوى الاتحاد مع بعضها البعض.

وفي مجال الزراعة، هناك وقال تران فان تان، عضو مجلس إدارة بنك فييتنام، إنه من خلال البحث في 5 نماذج لإقراض سلسلة القيمة في 5 دول، تبين أن هذا الشكل من الإقراض يساعد على تحسين الشفافية وإدارة التدفق النقدي، مع تطوير المنتجات المصرفية وتعزيز دور المجتمعات والتعاونيات في المناطق الريفية. وبالإضافة إلى ذلك، يساعد هذا النموذج أيضًا الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم على الوصول بسهولة إلى الائتمان من خلال الضمانات أو إعادة الاقتراض من الشركات الرائدة.

ومع ذلك، فإن الرصيد المتبقي من القروض المرتبطة بسلسلة القيمة لا يزال منخفضا، ويرجع ذلك أساسا إلى مشكلة ربط السلسلة. وبحسب ما ذكره نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو، فإنه ليس في هذا الوقت ولكن قبل 13 عامًا، تم تجربة 21 نموذجًا لربط سلسلة القيمة، لكن معظمها فشل. وبحسب تحليل نائب المحافظ، لكي تنجح السلسلة، يتعين عليها ضمان الفوائد لجميع المشاركين. إذا كان الاتصال فضفاضًا للغاية، فسيكون من الصعب تحقيق الكفاءة. أكد نائب المحافظ أن "الإقراض المصرفي عبر سلسلة التوريد دون الحاجة إلى ضمانات يمكن أن يحقق فوائد جمة للأطراف المعنية، من شركات واقتصاد وبنوك تجارية. ومع ذلك، يعتمد نجاح هذا النموذج بشكل كبير على التنسيق الوثيق بين مكونات السلسلة".

والخبر السار هو أنه خلال البرنامج التجريبي الذي استمر عامين لزراعة مليون هكتار من الأرز عالي الجودة في دلتا ميكونج، عملت جميع الأطراف المشاركة في السلسلة بشكل فعال. وقد أسفرت سلسلة الإقراض المصرفية أيضًا عن نتائج إيجابية. وأفاد نائب المحافظ بأنه "إذا تم تطبيق هذا النموذج على نطاق واسع في مجالات أخرى، فسيعود بالتأكيد بفوائد جمة على الشركات. ولذلك، يتطلع القطاع المصرفي إلى مواصلة تطويره".

في الوقت الحالي، قامت العديد من البنوك بتنفيذ نماذج الإقراض المتسلسل بشكل استباقي، وخاصة بنك Agribank، مع استراتيجية تطوير الإقراض المتسلسل، وخاصة لسلاسل المنتجات الزراعية الرئيسية في المحليات. وقالت السيدة فونج ثي بينه، نائبة المدير العام لبنك أجريبانك، إن البنك مستعد للإقراض بالسلاسل، لأن هذا نموذج إقراض فعال، خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي لا تزال قدرتها الإدارية غير كافية والتي يجب أن ترتبط وتعتمد على بعضها البعض لتطوير وتوسيع الإنتاج والأنشطة التجارية.

يمكن أن يُحقق الإقراض المصرفي عبر سلسلة التوريد دون الحاجة إلى ضمانات فوائد جمة للأطراف المعنية، من شركات واقتصاد وبنوك تجارية. إلا أن نجاح هذا النموذج يعتمد بشكل كبير على التنسيق الوثيق بين مكونات السلسلة.

وتقول آراء كثيرة إنه من أجل تطوير نموذج الإقراض المتسلسل بنجاح، من الضروري تحسين قدرة العملاء على الوصول إلى رأس المال، بما في ذلك خفض شروط الرهن العقاري وزيادة القدرة على الإقراض بالائتمان. وفي هذا الصدد، قال أحد قيادات البنك إن البنك يقوم بدراسة روابط السلسلة وهو مستعد لتقليص شروط الضمان للمشاركين في السلسلة.

من جانب جمعية الشركات الصغيرة والمتوسطة، اقترح السيد نجوين فان ثان أن تلعب الجمعية دورًا تمثيليًا، من خلال تقديم الخدمات والعمل كجسر يربط الشركات بالبنوك. ومن خلال الجمعيات ذات السمعة الطيبة، أصبحت البنوك أيضًا أكثر أمانًا عند الإقراض في سلاسل. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري البحث واقتراح أساليب لربط جمعيات الأعمال بالوحدات والصناعات المحلية بحيث يكون ربط ودعم الشركات أكثر ملاءمة وفعالية. تُعتبر عملية إقراض سلسلة القيمة فعّالة، ولكن لا تزال هناك حاجة إلى جسر مرن بين الأطراف. وأوضح السيد ثان أن الجمعية مستعدة للتعاون مع منظمات مثل جمعيات المحاسبة والبنوك لتعزيز هذا النوع من الإقراض.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/cho-vay-theo-chuoi-rong-cua-cho-doanh-nghiep-tiep-can-von-162257.html