"أجري بنك" يحذر عملائه من عمليات الاحتيال عبر الإنترنت.
ومن خلال التوصيات المعلوماتية المقدمة من البنوك، يمكننا أن نرى أن سيناريوهات الاحتيال أصبحت أكثر منهجية وتعقيدًا. تم الكشف عن العديد من أشكال الاحتيال وتسميتها من قبل البنوك مثل: إرسال روابط تسجيل دخول وهمية لمواقع الويب، وإرسال رموز QR وطلب من المستلم مسحها ضوئيًا عبر Zalo أو Facebook أو Viber أو إجراء مكالمات فيديو،...
العديد من عمليات الاحتيال المتطورة
أصدر بنك فيتنام بروسبيريتي التجاري المشترك (VPBank) مؤخرًا تحذيرًا بشأن طريقة احتيال جديدة حيث ينتحل المجرمون صفة موظفي البنك ويتصلون من أرقام هواتف أرضية بأرقام مماثلة. باستخدام رقم الخط الساخن للبنك، يدعو العملاء إلى زيادة حد بطاقة الائتمان الخاصة بهم أو سحب الأموال. نقدًا من بطاقة الائتمان الخاصة بهم أو من بعض الخدمات المالية الأخرى. ثم يقوم هؤلاء الأشخاص بإرسال رمز الاستجابة السريعة إلى العملاء ويطلبون منهم مسحه ضوئيًا.
عندما يقوم العملاء بمسح رمز الاستجابة السريعة الذي أرسله المحتال، سيتم إعادة توجيههم إلى رابط موقع ويب مزيف. على هذا الموقع، سيكون لدى الأشخاص تعليمات تطلب من العملاء إدخال معلومات مثل الاسم الكامل، وبطاقة هوية المواطن، والتقاط صورة لكلا جانبي بطاقة هوية المواطن، ورقم البطاقة، والرمز السري CVV، وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة. يُطلب من العملاء أيضًا مشاركة رمز OTP المرسل إلى رقم هاتفهم، ومعلومات تسجيل الدخول للمستخدم، وكلمة مرور حسابهم المصرفي...
بعد أن يقدم العميل المعلومات مباشرة، سيحصل المحتال على حق الوصول إلى حساب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو بطاقة الائتمان وإجراء المعاملات للاستيلاء على الأموال.
هناك شكل آخر متطور من الاحتيال يجب على العملاء أن يكونوا حذرين للغاية بشأنه عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت وهو إرسال "إيصال تحويل ناجح". وبحسب السيد تا دينه (هانوي)، بعد نشره إعلانًا عن بيع هاتف آيفون على صفحته على فيسبوك، اتصل به أحد المستخدمين عبر موقع زالو لشراء المنتج. وبعد ذلك طلب المشتري من السيد دينه الحضور إلى مكان لاستلام الهاتف. هنا، أجرى المشتري معاملة تحويل الأموال وأظهر للسيد دينه إيصال المعاملة الناجحة.
ورغم أنه لم ير الأموال في حسابه بعد، لأنه كان يعتقد بشكل شخصي أن التحويل كان إلى بنك آخر وأن الأموال ستصل ببطء، سلم السيد دينه الهاتف وعاد. وفي اليوم التالي، عندما قام بفحص حسابه ولم يجد أي أموال، أصيب السيد دينه بالصدمة عندما أدرك أنه تعرض للاحتيال واضطر إلى الذهاب إلى الشرطة للإبلاغ عن ذلك.
وبحسب الأبحاث فإن العديد من المحتالين يستخدمون خدعة تزوير إيصالات التحويل البنكي. بمجرد إجراء بعض تعديلات الفوتوشوب، سيتلقى الضحية على الفور إيصالات أو فواتير أو مستندات معاملات تحتوي على المعلومات الدقيقة (الاسم الكامل، الحساب المصرفي، العنوان، وما إلى ذلك) كما تم تقديمها للتو. سيعتقد المتلقي خطأً أن هذه صورة حقيقية للتحويل أو الفاتورة المطبوعة أو الإيصال وما إلى ذلك، لذلك يثق بها ويتبعها.
ومن الجدير بالذكر أن مركز معلومات الائتمان الوطني في فيتنام (CIC) قال إن هذه الوكالة سجلت مؤخرًا عددًا من حالات انتحال صفة CIC لارتكاب الاحتيال، "مطالبة المقترضين بتحويل الأموال". إلى حسابات شخصية حتى تتمكن CIC من زيادة درجات الائتمان ودعم أسرع "عملية صرف القرض".
وعليه، يستخدم المحتالون معرفتهم بالقطاع المالي بشكل عام وأنشطة معلومات الائتمان بشكل خاص، مستخدمين مصطلحات متخصصة مثل "الائتمان" و"التجميد" وما إلى ذلك لإرسالها إلى العملاء. يرسل المقترض "وثيقة معالجة" تحتوي على معلومات كاملة عن الائتمان. أختام وتوقيعات مزورة لإخطار المقترض بالحالة الحالية "ملف الائتمان الخاص بالمقترض به أخطاء، ومغلق، ولا يحتوي على درجة ائتمان كافية لحل "القرض" وطلب من العملاء تحويل الأموال إلى الحساب الشخصي للمحتال.
منع عمليات الاحتيال
وبحسب العديد من الخبراء، أصبحت عمليات الاحتيال أكثر منهجية وتطوراً من ذي قبل. من المتوقع أن تستمر طبيعة الاحتيال عبر الإنترنت في التغير مع التطور السريع للتكنولوجيا. ومن ثم، فإن منع الاحتيال الإلكتروني يعد معركة مستمرة وطويلة الأمد.
وينصح الخبراء العملاء بتوخي الحذر الشديد مع طلبات مسح رموز الاستجابة السريعة (QR Codes) أو الوصول إلى روابط غريبة؛ لا تقدم رمز المصادقة OTP/Smart OTP لأي شخص، بما في ذلك موظفي البنك؛ كن حذرًا عند مشاركة المعلومات الشخصية مثل: رمز التعريف الشخصي، بطاقة هوية المواطن، رخصة القيادة، جواز السفر، البطاقة، ... مع مقدمي الخدمة. على وجه الخصوص، لا تقم مطلقًا بتقديم معلومات رقم البطاقة أو أرقام الأمان الثلاثة الموجودة على ظهر بطاقة الائتمان أو أي معلومات أمنية شخصية أخرى عبر Zalo أو أرقام هواتف مجهولة.
وبالإضافة إلى ذلك، ووفقاً للبحث، وعلى الرغم من تزايد تعقيد عمليات الاحتيال، فإن النقطة المشتركة بين هذه العمليات هي أن الضحايا يستخدمون حسابات مصرفية "غير مرغوب فيها" لتلقي الأموال من الضحايا. قال المقدم الدكتور داو ترونغ هيو، الخبير في مجال أبحاث الجرائم ذات التقنية العالية: "لا يستخدم المحتالون أرقام هواتفهم أو أرقام حساباتهم الشخصية لارتكاب الجرائم".
ولذلك، قامت الصناعة المصرفية في السنوات الأخيرة بتنفيذ العديد من الحلول "لتحييد" الحسابات "غير المرغوب فيها". وعلى وجه الخصوص، ينسق بنك الدولة في فيتنام بنشاط مع وزارة الأمن العام لنشر اتصال قاعدة بيانات السكان الوطنية بهدف الانتهاء قريبًا من عملية التوفيق لتنظيف أكثر من 51 مليون حساب، في المستقبل القريب. التنظيف لحوالي 25 مليون عميل لديهم ديون مستحقة في CIC.
وفقًا لنائب المدير العام لبنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة (VietinBank) تران كونغ كوينه لان، من خلال استخدام موارد البيانات الوطنية، يمكن للقطاع المصرفي "تنظيف" الحسابات "غير المرغوب فيها"، وبالتالي يمكن منع المجرمين من الاختباء وراء الأموال المكتسبة الحسابات. علاوة على ذلك، فإن إدخال بطاقات الهوية المدنية المزودة بشريحة إلكترونية من شأنه أن يحد أيضاً من فتح الحسابات عبر الإنترنت بوثائق مزورة. الآن أصبح النظام المصرفي قادرًا على قراءة المعلومات من الشريحة بدقة شديدة، وبالتالي لن تكون هناك مشاكل أخرى مع البيانات غير الدقيقة.
قال فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة في فيتنام)، إنه من الضروري أن نكون أكثر حزماً في التعامل مع بطاقات SIM غير المسجلة لتهيئة الظروف لصناعة الخدمات المصرفية لحل مشكلة تأجير وبيع الأصول بشكل كامل. المشكلة الأخرى هي أن شريحة الهاتف تكون مسجلة في حسابات بنكية متعددة، لذا يجب أيضًا التحقق منها بوضوح.
نحن بحاجة إلى أن نكون أكثر حزما في التعامل مع بطاقات SIM غير المسجلة لتهيئة الظروف للقطاع المصرفي لحل مشكلة تأجير الحسابات والتداول بشكل كامل. المشكلة الأخرى هي أن شريحة الهاتف تكون مسجلة في حسابات بنكية متعددة، لذا يجب أيضًا التحقق منها بوضوح.
مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة في فيتنام) فام آن توان
وأخيرا، وكما في حالة CIC المذكورة أعلاه، أكد قادة CIC أن هذا هو شكل من أشكال الاحتيال، وانتحال صفة CIC للاستيلاء على أموال العملاء. إن الإجراء المذكور أعلاه غير قانوني ويؤثر بشكل خطير على الحقوق والمصالح المشروعة للعملاء؛ صورة وسمعة بنك الدولة الفيتنامي بالإضافة إلى أنشطة منح الائتمان للمؤسسات الائتمانية.
"يوفر CIC تقارير معلومات الائتمان فقط مباشرة لكل مقترض وفقًا لأحكام القانون، من خلال بوابة معلومات اتصال المقترض على: https://cic.gov.vn و"CIC Credit Connect" - تطبيق الهاتف الذكي، مجاني لمدة عام واحد/ وقت. يدفع العملاء رسوم استخراج التقارير من المرة الثانية برسوم قدرها 22000 دونج/تقرير (بما في ذلك ضريبة القيمة المضافة).
وأوضح رئيس هيئة الاستثمار الصينية أن "الهيئة لا تقوم بشكل استباقي بإخطار العملاء وإلزامهم بدفع رسوم مقابل التسهيلات الائتمانية التي تقدمها مؤسسات الائتمان". وفي الوقت نفسه، توصي CIC العملاء بعدم إرسال رموز OTP إلى أي شخص؛ لا تتبع/تحول الأموال إلى أي فرد/منظمة لسداد الديون/إخفاء الديون/زيادة درجة الائتمان؛ قم بفحص ذاتي بانتظام واستفد من تقارير الائتمان الشخصية على بوابة معلومات Borrower Connection وتطبيق الهاتف الذكي "CIC Credit Connect" لضمان دقة معلومات الائتمان عن نفسك والمالك. راقب جدارتك الائتمانية وحالتك الائتمانية بشكل نشط.
[إعلان رقم 2]
رابط المصدر
تعليق (0)