هناك حاجة إلى اتخاذ تدابير صارمة لضمان حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على رأس المال بشكل فعال.

يلعب قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة دورًا محوريًا في خلق فرص العمل، والحد من الفقر، والمساهمة في ميزانية الدولة، وتعزيز النمو الاقتصادي. ومع ذلك، لا تزال هذه الشركات تواجه صعوبات كبيرة في الحصول على التمويل. فعلى الرغم من أنها تمثل نحو 98% من إجمالي الشركات، إلا أن رأس مالها الإجمالي لا يتجاوز 16.6 مليون مليار دونغ فيتنامي، أي أقل من 30% من إجمالي رأس المال التشغيلي لقطاع الأعمال ككل، بينما لا تتجاوز نسبة التمويل المتاح 17.6%.

في هذا السياق، لوحظ أن الحكومة والقطاع المصرفي قد طبقا العديد من السياسات التفضيلية لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل. وتُعطى هذه الشركات الأولوية في الحصول على الائتمان، من خلال حزم قروض تفضيلية من البنوك وبرامج دعم أخرى، مثل المرسوم رقم 55/2015/ND-CP بشأن الإقراض في القطاعين الزراعي والريفي؛ والمرسوم رقم 111/2015/ND-CP بشأن الإقراض لتطوير الصناعات الداعمة، بالإضافة إلى العديد من برامج القروض منخفضة الفائدة لقطاعات محددة.

بالإضافة إلى ذلك، يعمل بنك الدولة الفيتنامي على تطبيق حلول لتسهيل حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على الائتمان، مثل خفض أسعار الفائدة تدريجياً وتوجيه المؤسسات الائتمانية لخفض أسعار الفائدة على القروض؛ وتطوير إدارة الائتمان من خلال تحديد جميع أهداف نمو الائتمان منذ بداية العام حتى تتمكن المؤسسات الائتمانية من تلبية احتياجات الاقتصاد من رأس المال بشكل استباقي؛ وتحسين آليات منح الائتمان من قبل المؤسسات الائتمانية للعملاء، بما في ذلك الشركات الصغيرة والمتوسطة، ولا سيما الوثائق الإرشادية لقانون المؤسسات الائتمانية لعام 2024...

على الرغم من سياسات الدعم العديدة، لا تزال الشركات الصغيرة والمتوسطة تواجه صعوبات كبيرة في الحصول على الائتمان. غالبًا ما تعاني هذه الشركات من ضعف القدرة المالية، ومحدودية الشفافية في المعلومات المالية، ويفشل الكثير منها في تلبية متطلبات الضمانات اللازمة للحصول على القروض. في الواقع، معظم الشركات الصغيرة والمتوسطة صغيرة الحجم، ولديها قدرات إدارية محدودة، وتفتقر إلى خطط أعمال قابلة للتطبيق، كما أن بياناتها المالية غير شفافة. كل هذا يجعل من الصعب على البنوك منح الائتمان.

من منظور المؤسسات الائتمانية، تواجه هذه المؤسسات تحديات تمنعها من خفض المعايير أو تخفيف شروط الإقراض بشكل تعسفي، مع التزامها في الوقت نفسه بالقانون لضمان إدارة المخاطر وسلامة النظام. وفي ظلّ تطبيق حلول إعادة هيكلة العمليات المصرفية بشكل مكثف، تتجه المؤسسات الائتمانية بشكل متزايد إلى تبني معايير إدارة المخاطر الدولية، مطالبةً بمستويات أعلى من الشفافية.

في الوقت نفسه، يواجه التعامل مع الضمانات واسترداد الديون العديد من العقبات، حيث يتسم العديد من العملاء بعدم التعاون، وفي بعض الحالات، تنتشر على نطاق واسع مجموعات التخلف عن سداد الديون على وسائل التواصل الاجتماعي، مما يشجع الناس على عدم سداد ديونهم، وخاصة بين عملاء قروض المستهلكين؛ كما أن تسوية الديون من خلال إجراءات التقاضي تستغرق وقتاً طويلاً ومكلفة وغير فعالة...

الدكتور نغوين كوك هونغ – نائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية

لإزالة الحواجز ومساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة على الوصول إلى الائتمان بشكل فعال لتوسيع إنتاجها وأنشطتها التجارية، فإن إنشاء وبناء نظام مناسب وقوي لحلول الاستجابة للسياسات للشركات الصغيرة والمتوسطة أمر ضروري.

ستعزز الحكومة تنسيق السياسات، وتحسن بيئة الاستثمار (الضرائب، والجمارك، والإجراءات الإدارية، وغيرها)، وتُهيئ سوقًا مستقرة للشركات الصغيرة والمتوسطة. أما بالنسبة للهيئات التنظيمية ، كوزارة المالية، فستقوم بمراجعة وتقييم وتعزيز عمل صناديق ضمان الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة، مع تحديث البوابة الوطنية لدعم هذه الشركات لمساعدة البنوك والشركات على ربط المعلومات بسرعة ودقة أكبر. وسيواصل بنك الدولة الفيتنامي تنفيذ برامج الائتمان التفضيلية؛ وتوجيه المؤسسات الائتمانية لتركيز رؤوس أموالها على القطاعات ذات الأولوية والصناعات الواعدة ذات التأثيرات الإيجابية الكبيرة، مما يُحفز التنمية الاجتماعية والاقتصادية؛ كما سيُشجع مبادرات مثل تمويل سلاسل التوريد وتطوير منتجات مالية مرنة.

بالنسبة للجان الشعبية في المحافظات والمدن، من المهم التنسيق الفعال مع القطاع المصرفي في تنفيذ البرامج التي تربط البنوك بالشركات لتحديد ومعالجة الصعوبات التي يواجهها الأفراد والشركات في العلاقات الائتمانية على الفور؛ وحل الصعوبات المتعلقة بالإجراءات الإدارية وإصدار شهادات الأصول المضمونة...

تُجري المؤسسات الائتمانية أبحاثًا وتُطبّق متطلبات ضمان مرنة لكل فئة من عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث تُقرض سلاسل التوريد بناءً على سمعة الشركة المركزية ومستوى المخاطر التي تواجهها. يُمكن لهذا النهج أن يُساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة على تجاوز صعوبات نقص الضمانات، وهي إحدى أكبر العقبات التي تواجهها حاليًا. ولتعزيز القدرة التنافسية وزيادة فرص الحصول على رأس المال، بالإضافة إلى تحسين آليات السياسات، تحتاج الشركات نفسها إلى إعادة هيكلة عملياتها بشكل استباقي، وتحسين قدرتها التنافسية وشفافيتها المالية، وتوفير المعلومات كأساس للمؤسسات الائتمانية لتقييم طلبات القروض. وفي الوقت نفسه، تحتاج إلى تشجيع استخدام التكنولوجيا، والسعي الحثيث لتوسيع أسواق المنتجات، وتوسيع قنوات التوزيع والمبيعات، وتعزيز الإنتاج وتطوير الأعمال.

إن تحسين القدرة المالية، وزيادة الشفافية، والاستثمار في الابتكار لا يساعد الشركات على الحصول على القروض بسهولة أكبر فحسب، بل يساعدها أيضاً على البقاء والازدهار في بيئة تنافسية شرسة.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/can-giai-phap-manh-de-dnnvv-tiep-can-von-hieu-qua-161981-161981.html