أعلنت إدارة التفتيش والرقابة المصرفية (TTGS)، بنك الدولة الفيتنامي، فرع دونج ناي، مؤخرًا عن انتهاء عمليات التفتيش على بنك الازدهار والتنمية التجاري المشترك، فرع دونج ناي (PGBank Dong Nai).

بحلول 31 يوليو 2024، من المتوقع أن يصل رصيد تعبئة رأس مال بنك PGBank Dong Nai إلى 276،240 مليار دونج، بزيادة قدرها 4.4٪ مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023.

بلغ إجمالي القروض المستحقة للفرع اعتبارًا من 31 يوليو 2024 مبلغ 762,303 مليار دونج، بزيادة قدرها 8.4٪ مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. ومن بينها، تمثل الديون المتأخرة ما نسبته 5.9% من إجمالي الديون المستحقة. تشكل الديون المعدومة (المجموعة 3-5) ما نسبته 4.4% من إجمالي الديون المستحقة.

خلال السنوات الثلاث من 2021 إلى 2023، لم يكمل بنك PGBank Dong Nai سوى أكثر من 50% من خطة النمو المخصصة له من قبل المكتب الرئيسي.

pgbank pgd.jpg
الإعلان عن انتهاء عملية التفتيش لبنك PGBank Dong Nai. الصورة: PGBank

وبحسب استنتاجات هيئة الرقابة على الائتمان، فإن جودة الائتمان (مجموعة الديون 2 والديون المعدومة) لبنك PGBank Dong Nai خلال فترة التفتيش تجاوزت دائمًا حد الأمان (أكثر من 3٪)، مما أثر بشكل كبير على الأداء التجاري للفرع. وبالإضافة إلى ذلك، هناك بعض منها موجودة.

لم يتم تنفيذ عملية تقييم واعتماد القروض بشكل كامل وفقًا لأحكام المادة 17 من التعميم 39/2016/TT-NHNN لبنك الدولة في فيتنام (التعميم 39) واللوائح الداخلية لـ 16 عميلاً (20 عقد ائتمان) بإجمالي ديون مستحقة تزيد عن 130 مليار دونج.

الإقراض ولكن ليس جمع واستكمال مستندات القرض الكاملة وفقًا للوائح المنصوص عليها في المادة 9 من التعميم 39 واللوائح الداخلية لبنك PGBank لخمسة عملاء (خمسة عقود ائتمان) بإجمالي ديون مستحقة قدرها 16،911 مليار دونج.

لم يتم تنفيذ أعمال التحقق والإشراف على القروض بشكل كامل وفقًا لأحكام المادة 24 من التعميم 39 واللوائح الداخلية لبنك PGBank لـ 22 عميلاً (31 عقد ائتمان) بإجمالي ديون مستحقة قدرها 165،639 مليار دونج.

فيما يتعلق بإساءة استخدام رأس المال، اقترض العملاء رأس مال لكنهم لم يستخدموا رأس المال للغرض الصحيح وفقًا لاتفاقية عقد الائتمان، منتهكين بذلك مبادئ الإقراض واقتراض رأس المال المنصوص عليها في المادة 4 من التعميم 39 لـ 3 عملاء (3 عقود ائتمان) بإجمالي ديون مستحقة قدرها 12.70 مليار دونج.

وفيما يتعلق بشروط الموافقة على التزام الشركة الأم بسداد الدين، أشارت شركة تي تي جي إس إلى المخاطر المحتملة في أداء التزام سداد الدين نيابة عن الشركة المقترضة للشركة الأم عندما يكون الوضع المالي للشركة الأم أو عندما تواجه العديد من الشركات التابعة والشركات المرتبطة الأخرى مشاكل تجارية، مما ينشأ عنه ديون متأخرة/ديون معدومة.

وحذرت TTGS أيضًا من المخاطر في الائتمان الممنوح لشركات تجارة السيارات المضمونة بمخزونات السيارات الجديدة من جميع الأنواع التي يديرها العملاء (البضائع المكونة من رأس مال القرض).

هذا المخزون يتم تداوله من قبل العملاء يوميا (بيعه)، فمن السهل على العملاء بيع سياراتهم دون إخطار البنك، مما يؤدي إلى قيام العملاء ببيع سياراتهم واستخدام رأس المال لأغراض أخرى دون دفع البنك.

توصي TTGS بأن يقوم PGBank Dong Nai، بالإضافة إلى عمليات التفتيش الدورية وفقًا للوائح الداخلية، بإجراء عمليات تفتيش مفاجئة للأصول المضمونة بشكل استباقي ومنتظم لضمان إطلاق سراح الرهن العقاري للمخزون وفقًا للوائح وأن تكون قيمة المخزون كافية دائمًا لضمان التزامات العملاء في جميع الأوقات؛ وفي الوقت نفسه، من الضروري مراقبة شؤون العملاء المالية عن كثب، وتقييم أداء الأعمال بشكل منتظم، ومراقبة إيرادات العملاء من أجل اتخاذ تدابير ائتمانية مناسبة وتقليل المخاطر بالنسبة لبنك PGBank.

وطلبت هيئة تنظيم الاتصالات في تايلاند من مدير بنك PGBank دونج ناي مراجعة جميع المشاكل القائمة والتعلم من المشاكل والانتهاكات القائمة في عمليات الفرع. طلب من بنك PGBank تعزيز التفتيش والرقابة الداخلية لفرع دونج ناي؛ تنظيم اجتماع لمراجعة مسؤوليات الأطراف المعنية.

PGBank هو بنك يتمتع بهيكل مساهمين مركّز إلى حد ما. وبحسب قائمة المساهمين الذين يمتلكون 1% أو أكثر من رأس المال التأسيسي التي أعلن عنها مؤخرا بنك PGBank، يمتلك 3 مساهمين مؤسسيين و13 مساهما فرديا ما مجموعه 97.416% من رأس المال التأسيسي للبنك.

ومن بينها، يمتلك 3 مساهمين مؤسسيين 40% من رأس مال PGBank المصرح به بعد الاستحواذ على 120 مليون سهم من PGBank من Petrolimex في أبريل 2023، بما في ذلك: شركة Cuong Phat International Joint Stock Company (13.541%)، وشركة Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13.360%)، وشركة Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13.099%).

كل الكيانات القانونية الثلاثة المذكورة أعلاه لديها قادة مرتبطون إلى حد ما بمجموعة Thanh Cong Group (مجموعة TC) التابعة لرئيس مجلس الإدارة Nguyen Anh Tuan، وهي شركة تقوم بتجميع وتوزيع سيارات العلامة التجارية Hyundai في السوق الفيتنامية.