أعلنت إدارة التفتيش والرقابة المصرفية، بنك الدولة الفيتنامي ، فرع دونج ناي ، مؤخرًا عن انتهاء عملية التفتيش على بنك الازدهار والتنمية التجاري المشترك، فرع دونج ناي (PGBank Dong Nai).

بحلول 31 يوليو 2024، من المتوقع أن يصل رصيد تعبئة رأس المال لبنك PGBank Dong Nai إلى 276،240 مليار دونج، بزيادة قدرها 4.4٪ مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023.

بلغ إجمالي القروض المستحقة للفرع حتى 31 يوليو 2024 مبلغ 762,303 مليار دونج، بزيادة قدرها 8.4% مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. ومن بينها، تمثل الديون المتأخرة 5.9% من إجمالي الديون المستحقة. تشكل الديون المعدومة (المجموعة 3-5) ما نسبته 4.4% من إجمالي الديون المستحقة.

خلال السنوات الثلاث من 2021 إلى 2023، أكمل بنك PGBank Dong Nai أكثر من 50% فقط من خطة النمو التي حددها المكتب الرئيسي.

pgbank pgd.jpg
إعلان انتهاء عملية التفتيش لبنك PGBank Dong Nai. الصورة: PGBank

وبحسب استنتاجات هيئة الرقابة على الائتمان، فإن جودة الائتمان (مجموعة الديون 2 والديون المعدومة) لبنك PGBank Dong Nai خلال فترة التفتيش تجاوزت دائمًا حد الأمان (أكثر من 3٪)، مما أثر بشكل كبير على الأداء التجاري للفرع. وبالإضافة إلى ذلك، هناك بعضها موجود.

لم يتم تنفيذ عملية تقييم القروض والموافقة عليها بالكامل وفقًا لأحكام المادة 17 من التعميم 39/2016/TT-NHNN لبنك الدولة الفيتنامي (التعميم 39) واللوائح الداخلية لـ 16 عميلاً (20 عقد ائتمان) بإجمالي ديون مستحقة تزيد عن 130 مليار دونج.

إقراض ولكن ليس جمع واستكمال مستندات القرض الكاملة وفقًا للوائح الواردة في المادة 9 من التعميم 39 واللوائح الداخلية لبنك PGBank لـ 5 عملاء (5 عقود ائتمان) بإجمالي ديون مستحقة قدرها 16،911 مليار دونج.

لم يتم تنفيذ عمل فحص ومراقبة القروض بشكل كامل وفقًا لأحكام المادة 24 من التعميم 39 واللوائح الداخلية لبنك PGBank لـ 22 عميلاً (31 عقد ائتمان) بإجمالي ديون مستحقة قدرها 165،639 مليار دونج.

فيما يتعلق بإساءة استخدام رأس المال، اقترض العملاء رأس مال لكنهم لم يستخدموا رأس المال للغرض الصحيح وفقًا لاتفاقية عقد الائتمان، منتهكين بذلك مبادئ الإقراض والاقتراض لرأس المال وفقًا لأحكام المادة 4 من التعميم 39 لـ 3 عملاء (3 عقود ائتمان) بإجمالي ديون مستحقة قدرها 12.70 مليار دونج.

وفيما يتعلق بشروط الموافقة على التزام الشركة الأم بسداد الدين، أشارت TTGS إلى المخاطر المحتملة في أداء التزام سداد الدين نيابة عن الشركة المقترضة للشركة الأم عندما يكون الوضع المالي للشركة الأم أو عندما تواجه العديد من الشركات التابعة والشركات التابعة الأخرى مشاكل تجارية، مما يؤدي إلى ديون متأخرة / ديون معدومة.

وحذرت TTGS أيضًا من المخاطر في الائتمان الممنوح لشركات تجارة السيارات المضمونة بمخزونات السيارات الجديدة من جميع الأنواع التي يديرها العملاء (السلع المكونة من رأس مال القرض).

هذا المخزون يتم تداوله من قبل العملاء يومياً (بيعه)، وبالتالي يسهل على العملاء بيع سياراتهم دون إخطار البنك، مما يؤدي إلى قيام العملاء ببيع سياراتهم واستخدام رأس المال لأغراض أخرى دون دفع البنك.

توصي TTGS بأن يقوم بنك PGBank Dong Nai، بالإضافة إلى عمليات التفتيش الدورية وفقًا للوائح الداخلية، بإجراء عمليات تفتيش مفاجئة للأصول المضمونة بشكل استباقي ومنتظم للتأكد من إصدار رهون المخزون وفقًا للوائح وأن قيمة المخزون كافية دائمًا لضمان التزامات العملاء في جميع الأوقات؛ وفي الوقت نفسه، من الضروري مراقبة أموال العملاء عن كثب، وتقييم أداء الأعمال بانتظام، ومراقبة إيرادات العملاء للحصول على تدابير ائتمانية مناسبة وتقليل المخاطر لبنك PGBank.

طلبت TTGS من مدير بنك PGBank Dong Nai مراجعة جميع المشاكل الموجودة والتعلم من المشاكل والانتهاكات الموجودة في عمليات الفرع. طلب من بنك PGBank تعزيز التفتيش والرقابة الداخلية لفرع دونج ناي؛ تنظيم اجتماع لمراجعة مسؤوليات الأطراف المعنية.

PGBank هو بنك يتمتع بهيكل مساهمين مركّز إلى حد ما. وبحسب قائمة المساهمين الذين يمتلكون 1% أو أكثر من رأس المال التأسيسي التي أعلن عنها مؤخرا بنك PGBank، فإن 3 مساهمين مؤسسيين و13 مساهما فرديا يمتلكون ما مجموعه 97.416% من رأس المال التأسيسي للبنك.

ومن بينها، يمتلك 3 مساهمين مؤسسيين 40٪ من رأس مال PGBank الأساسي بعد الاستحواذ على 120 مليون سهم من PGBank من Petrolimex في أبريل 2023، بما في ذلك: شركة Cuong Phat International Joint Stock Company (13.541٪)، وشركة Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13.360٪)، وشركة Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13.099٪).

كل الكيانات القانونية الثلاثة المذكورة أعلاه لديها قادة مرتبطون إلى حد ما بمجموعة Thanh Cong Group (TC Group) التابعة لرئيس مجلس الإدارة Nguyen Anh Tuan، وهي شركة تقوم بتجميع وتوزيع سيارات العلامة التجارية Hyundai في السوق الفيتنامية.