في حديثه مع نجوي دوا تين (NDT)، شارك السيد فام آنه توان - مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة الفيتنامي (SBV) النتائج الرائعة التي حققتها الصناعة المصرفية، وذكر توجهات سياسية مهمة لتعزيز عملية التحول الرقمي في المستقبل.
اتصال كامل بنظام الدفع عبر الحدود
المستثمر: من فضلك سيدي. أخبرنا عن بعض إنجازات التحول الرقمي للصناعة المصرفية منذ تنفيذ القرار 810/QD-NHNN بشأن خطة التحول الرقمي للصناعة المصرفية حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030؟
السيد فام آنه توان: بعد 3 سنوات من تنفيذ القرار 810، حققت أنشطة التحول الرقمي في القطاع المصرفي نتائج مشجعة، مما ساهم في التنمية الشاملة للاقتصاد.
وفيما يتعلق بالإطار القانوني، يواصل بنك الدولة البحث والمراجعة والتعديل والتكميل وإصدار اللوائح لتعزيز أنشطة التحول المصرفي الرقمي مثل تطوير وتقديم المشورة للحكومة لتقديم قانون مؤسسات الائتمان 2024 إلى الجمعية الوطنية. وفي الوقت نفسه، التنسيق بنشاط مع الوزارات والفروع في تطوير قانون المعاملات الإلكترونية وقانون الهوية.
- إحالة مرسوم الدفع غير النقدي ومرسوم آلية الاختبار الخاضعة للرقابة في القطاع المصرفي إلى الحكومة لإصدارهما، والمشاركة في صياغة مرسوم حماية البيانات الشخصية ومرسوم التعريف والمصادقة الإلكترونية.
السيد فام آنه توان - مدير إدارة المدفوعات، بنك الدولة.
وفيما يتعلق بالبنية التحتية التي تخدم التحول الرقمي، فإن الصناعة المصرفية تركز دائمًا على الاستثمار والتحديث والتطوير. يعمل نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك بشكل مستقر وآمن، حيث تتم معالجة ما معدله أكثر من 830 ألف مليار دونج من معاملات الدفع بالعملة المحلية يوميًا.
يتمتع نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية بالقدرة على معالجة معاملات الدفع الفورية، ويعمل بشكل متواصل على مدار الساعة طوال أيام العام، ويعالج في المتوسط 20-25 مليون معاملة يومياً. حتى الآن، يضم السوق بأكمله ما يزيد عن 21 ألف جهاز صراف آلي و671 ألف نقطة بيع؛ تغطي شبكة قبول الدفع (POS/QR Code) معظم المناطق على مستوى البلاد.
وفي الوقت الحالي، أكملت فيتنام ربط نظام الدفع عبر الحدود عبر رمز الاستجابة السريعة مع تايلاند وكمبوديا ولاوس، وتواصل نشره مع كوريا واليابان، مما يسمح للعملاء بدفع ثمن السلع والخدمات في الخارج عبر رموز الاستجابة السريعة مباشرة على تطبيق الهاتف المحمول للبنوك الفيتنامية والعكس صحيح.
تم تحديث البنية التحتية الوطنية لمعلومات الائتمان لزيادة القدرة على معالجة البيانات وتحديثها تلقائيًا، مع توسيع نطاق جمع وتحديث البيانات داخل الصناعة وخارجها مع ارتفاع معدل تحديثات البيانات الناجحة من مؤسسات الائتمان إلى أكثر من 98٪، وتم تحسين تغطية معلومات الائتمان على إجمالي السكان البالغين دائمًا، مما أدى إلى وصول العدد الإجمالي للعملاء في قاعدة بيانات معلومات الائتمان إلى ما يقرب من 55 مليون عميل.
في فيتنام، تُجري العديد من المؤسسات الائتمانية أكثر من 90% من معاملاتها عبر القنوات الرقمية.
حول المنتجات والخدمات المصرفية، لقد تم رقمنة العديد من العمليات الأساسية بنسبة 100٪. في فيتنام، تُجري العديد من المؤسسات الائتمانية أكثر من 90% من معاملاتها عبر القنوات الرقمية.
لقد أدت المؤسسات الائتمانية التي تركز على التحول الرقمي للأنشطة التجارية التقليدية إلى جانب وجود قنوات أكثر تفاعلية إلى ظهور منتجات وخدمات جديدة ومريحة ومختلفة تمامًا مقارنة بما كانت عليه من قبل مثل: تطوير ميزات الإيداع / السحب على آلات المعاملات الآلية؛ إيداع وسحب النقود باستخدام بطاقة هوية المواطن المزودة بشريحة مدمجة؛ الصرف الإلكتروني للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة…
24 أبريل 2023، قام بنك الدولة الفيتنامي بالتنسيق مع وزارة الأمن العام لتوقيع الخطة رقم 01 بشأن تنفيذ المهام في المشروع 06. ومنذ ذلك الحين، كان القطاع المصرفي نشطًا للغاية وبذل جهودًا كبيرة لتنفيذ المهام المنصوص عليها في الخطة 01، وخاصة تلك المتعلقة بربط واستغلال قاعدة البيانات الوطنية للسكان، وتنظيف بيانات العملاء والأنشطة التجارية للقطاع المصرفي.
تطبيق بطاقات CCCD المزودة بشريحة وتطبيق حسابات التعريف والمصادقة الإلكترونية (VNeID) للتحقق من هوية العملاء عند تقديم الخدمات، مما يساهم في تعزيز الأمن والسلامة في عملية تعميم المدفوعات الرقمية.
انطلاقا من أن بيانات السكان والتعريف والتحقق الإلكتروني هي الأساس والبيانات "الأصلية" التي تخدم التحقق من هوية المستخدم وتطوير المرافق الرقمية المتعددة للأفراد والشركات، وجه بنك الدولة بشكل مستمر مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية ووسطاء الدفع للبحث وتطبيق البيانات المتعلقة بالسكان والتعرف على المواطنين المدمج في الشريحة وحسابات الهوية والمصادقة الإلكترونية (VNeID) لتنظيف البيانات وتحديد العملاء والتحقق منهم بدقة.
البيانات السكانية والتعريف والتحقق والمصادقة الإلكترونية هي الأساس والبيانات "الأصلية" التي تستخدم للتحقق من هوية المستخدم.
بالإضافة إلى ذلك، فهو يمنع ويوقف المجرمين من انتحال هوية الأشخاص واستخدام وثائق هوية مزورة للتسجيل في الخدمات المصرفية لأغراض غير قانونية.
وفي الوقت نفسه، قم بالبحث في تطبيق بيانات السكان في نشر المنتجات والخدمات المصرفية الأكثر ملاءمة وأمانًا للأشخاص والعملاء.
يُعدّ ضمان الأمن والسلامة أولويةً دائمة. كما يُنسّق بنك الدولة بانتظام وبشكل وثيق مع الوزارات والفروع والهيئات لتطبيق تدابير تضمن أمن وسلامة الأنشطة المصرفية، وتعزيز التواصل والتثقيف المالي من خلال العديد من الأنشطة والأساليب المتنوعة لمنع وتقليل استخدام خدمات الدفع في الأنشطة غير القانونية، ومساعدة الأفراد والشركات على الاستفادة الكاملة من إمكانات وفوائد المدفوعات الرقمية.
حتى الآن، يمتلك أكثر من 87% من البالغين الفيتناميين حسابات دفع في مؤسسات الائتمان، مع وصول معدل النمو السنوي للمدفوعات عبر الهاتف المحمول إلى أكثر من 90% في السنوات الست الماضية. في الأشهر السبعة الأولى من عام 2024، بلغت معاملات الدفع غير النقدية 9.31 مليار معاملة بقيمة 160 مليون مليار دونج (بزيادة 58.44٪ في الكمية و 35.13٪ في القيمة) مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.
3 تحديات كبيرة
المستثمر : إن التحول الرقمي للقطاع المصرفي مستمر منذ سنوات عديدة. هل يمكنك أن تخبرنا عن التحديات التي واجهتها عملية التحول الرقمي للقطاع المصرفي في فيتنام؟
السيد فام آنه توان: في سياق الثورة الصناعية 4.0، فتح التحول الرقمي العديد من الفرص لجميع الصناعات والمجالات، لكنه يأتي أيضًا مع تحديات كبيرة. كما واجه التحول الرقمي في القطاع المصرفي في فيتنام بعض التحديات الكبرى.
أولاً، هذا هو التحدي المتمثل في مزامنة وتوافق القواعد القانونية الحالية المتعلقة بالمعاملات الإلكترونية والتوقيعات الإلكترونية والتعريف الإلكتروني والمصادقة وآلية ربط تبادل البيانات مع حماية البيانات الشخصية ... مع التطبيق العملي للتكنولوجيا الرقمية في الأنشطة المصرفية.
يواجه التحول المصرفي الرقمي تحديات في مواجهة الجرائم التكنولوجية العالية المتزايدة.
ثانياً، تحدي مزامنة وتوحيد البنية التحتية التقنية لتسهيل الاتصال والتكامل السلس بين الصناعة المصرفية والصناعات والمجالات الأخرى لتشكيل نظام بيئي رقمي، يوفر خدمات متعددة المرافق للعملاء.
ثالثا، يتمثل التحدي المتمثل في الاتجاه المتزايد للجرائم التكنولوجية المتقدمة في ضمان الأمن والسلامة وسرية البيانات والاستخدام المريح والآمن للعملاء للمنتجات والخدمات المصرفية الرقمية.
المستثمر: هل يمكنك مشاركتنا بخطط وسياسات البنك المركزي بشأن إدارة وتعزيز التحول الرقمي للبنوك في الفترة المقبلة؟
السيد فام آنه توان : لقد حقق التحول الرقمي في القطاع المصرفي نتائج مشجعة، ولكن لا تزال هناك العديد من التحديات في المستقبل. وبناء على النتائج التي تم تحقيقها، فمن المتوقع أن يقوم البنك المركزي خلال الفترة المقبلة بإعطاء الأولوية للتركيز على عدد من محتويات العمل.
أولا ، مراجعة وتقييم النتائج ومواصلة توجيه وإرشاد مؤسسات الائتمان ووسطاء الدفع لتعزيز تنفيذ المهام في خطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030، لتحقيق الأهداف المحددة للقطاع بأكمله في أقرب وقت.
ثانياً، التركيز على تكامل المؤسسات والتنسيق الوثيق مع الوزارات والفروع المعنية لتسريع مراجعة وتعديل وإصدار الوثائق القانونية لتعزيز التحول الرقمي في القطاع المصرفي.
ويتضمن ذلك استكمال واقتراح الحكومة لإصدار مرسوم بشأن آلية الاختبار الخاضعة للرقابة في القطاع المصرفي لتسهيل تطبيق حلول التكنولوجيا والبيانات في الأنشطة المصرفية.
ثالثا، مواصلة التنسيق الوثيق مع وزارة الأمن العام لتنفيذ مشروع 06 لرئيس الوزراء بشكل فعال.
رابعا، تعزيز تحديث وتطوير البنية التحتية التكنولوجية، وضمان الأمن والسلامة، وسرية المعلومات خلال عملية التحول المصرفي الرقمي.
خامسا، زيادة الموارد اللازمة للتحول الرقمي، وتعزيز تطبيق التكنولوجيا المبتكرة لتوفير مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المريحة بتكاليف معقولة للأفراد والشركات.
سادساً، مواصلة تعزيز التواصل والتثقيف المالي للأفراد والشركات لاستخدام الخدمات المصرفية عبر القنوات الرقمية بأمان وفعالية.
المستثمر : شكرا لك على المشاركة!
[إعلان 2]
المصدر: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm
تعليق (0)