يواصل Agribank الحفاظ على مكانته باعتباره البنك الذي يمتلك أكبر عدد من الودائع في فيتنام.

معظم قطاعات الأعمال مربحة.

تظهر البيانات المالية الموحدة المدققة لبنك أجريبانك أنه بحلول نهاية عام 2024، سيصل إجمالي أصول البنك إلى أكثر من 2.2 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 9.3٪ مقارنة بنهاية عام 2023. وستصل ودائع العملاء إلى أكثر من 1.9 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 5.3٪. بلغت قروض العملاء 1.72 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 11%.

وبهذه الأرقام، يحتل Agribank المرتبة الثانية في النظام من حيث حصة السوق في التعبئة والإقراض (بعد BIDV). ومع ذلك، إذا تم فصلها حسب المواضيع، فإن ودائع Agribank من المقيمين والمنظمات (باستثناء مؤسسات الائتمان) تقود السوق دائمًا.

وبحسب توضيح البنك، قام أجري بنك بخفض ودائع العملاء في نهاية عام 2024 للسيطرة على معدل نمو رأس المال، وإعادة هيكلة مصادر رأس المال للمساهمة في خفض تكاليف المدخلات، وتخصيص الموارد لخفض أسعار الفائدة على الإقراض لدعم العملاء وتحفيز النمو الاقتصادي في الأشهر الأخيرة من عام 2024.

وبحسب أحدث المعلومات حتى نهاية الربع الأول من عام 2025، لتلبية احتياجات الإقراض للاقتصاد في عام 2025، وصلت ودائع العملاء في Agribank إلى ما يقرب من 2.1 مليون مليار دونج، لتستمر في الارتفاع إلى وضع البنك صاحب أكبر عدد من الودائع في فيتنام.

وفيما يتعلق بنتائج الأعمال، باستثناء تداول الأوراق المالية الاستثمارية، فإن جميع الأنشطة التجارية الأخرى لبنك أجريبانك مربحة ومتنامية بشكل جيد.

من المتوقع أن يصل إجمالي الدخل التشغيلي لبنك Agribank في عام 2024 إلى 86,496 مليار دونج؛ ارتفعت بنسبة 14% تقريبًا عن العام الماضي. ومن بينها، بلغ صافي دخل الفوائد 66,554 مليار دونج، بزيادة قدرها 19.3% عن العام السابق. وارتفع صافي دخل الفائدة بشكل رئيسي بفضل التحكم الجيد للبنك في رأس المال المدخل، سواء من حيث معدل النمو أو أسعار الفائدة (في عام 2024، زاد ائتمان Agribank بنسبة 11٪ بينما زاد تعبئة رأس المال بنسبة 5.3٪ فقط). خلال العام، وعلى الرغم من انخفاض دخل البنك من الفوائد والدخل المماثل بنسبة 8.5% (في عام 2024، خفض Agribank أسعار فائدة القروض 4 مرات لدعم العملاء)، انخفضت مصاريف الفائدة والنفقات المماثلة للبنك بنحو 25%، مما ساعد على نمو صافي الربح بشكل جيد.

أفضل مجال نمو لـ Agribank في عام 2024 هو تداول الذهب والعملات الأجنبية (99٪ من الدخل يأتي من تداول العملات الأجنبية، ويمثل الذهب 1٪ فقط). وارتفع صافي الربح من هذا النشاط بنسبة 126% ليصل إلى 4,538 مليار دونج. بلغ صافي الربح من الخدمات 5,025 مليار دونج، بزيادة قدرها 10%. بلغ صافي الربح من تداول الأوراق المالية 14.9 مليار دونج، وهو أعلى بثلاث مرات من العام الماضي. بلغ صافي الربح من الأنشطة الأخرى 10,454 مليار دونج (تم تحصيلها بشكل أساسي من الديون الرئيسية المسددة)، وهو ما يعادل نفس الفترة من العام الماضي...

في عام 2024، ارتفعت النفقات التشغيلية لبنك Agribank بشكل طفيف بنسبة 4.3٪ إلى 32،263 مليار دونج، ولكن النقطة الإيجابية هي أن مؤشر CIR انخفض إلى 37.3٪ (كان مؤشر CIR في نهاية عام 2023 40.7٪)، مما يدل على تحسن في الأداء التشغيلي.

بفضل العمليات التجارية المستقرة، تمكن Agribank من اتخاذ تدابير قوية لمواجهة المخاطر. في عام 2024، ستبلغ تكاليف توفير المخاطر لبنك أجريبانك 26،658 مليار دونج، بزيادة قدرها 37.4٪ عن العام السابق. وبعد تخصيص مخصصات المخاطر، من المتوقع أن يحقق Agribank في عام 2024 أرباحًا قبل الضرائب بقيمة 27,574 مليار دونج وأرباحًا بعد الضرائب بقيمة 22,067 مليار دونج، بزيادة قدرها 7.5% عن العام السابق.

مع نتائج الأعمال الإيجابية، في عام 2024، سيبلغ متوسط ​​دخل كل مسؤول وموظف في Agribank 33.42 مليون دونج/شخص/شهر، بزيادة طفيفة قدرها 2.26% عن العام السابق. ومع ذلك، فإن دخل موظفي Agribank لا يزال هو الأدنى في مجموعة الأربعة الكبار (يتراوح بين 37-38 مليون دونج/تيل) وأقل بكثير من البنوك التجارية الخاصة مثل Techcombank وHDBank وACB وTPBank...

في نهاية عام 2024، بلغ عدد موظفي Agribank 42,278 موظفًا، بزيادة قدرها 195 شخصًا مقارنة بالعام السابق، وهي أقل زيادة بين البنوك في عام 2024.

بحلول نهاية عام 2024، بلغ إجمالي عدد موظفي أجري بنك 42,278 موظفًا، بزيادة قدرها 195 شخصًا مقارنة بالعام السابق، وهي الزيادة الأكثر تواضعًا بين البنوك في عام 2024. وهذا يعكس الطبيعة الفريدة لعمليات أجري بنك، مع شبكة فروع تغطي 63 مقاطعة ومدينة، من المناطق الجبلية إلى الجزر النائية. مع تزايد الحاجة إلى رأس المال، أصبح من الضروري توسيع نطاق الموظفين لتلبية متطلبات عمليات الإقراض. في الوقت الحالي، في العديد من الأماكن، وخاصة في المناطق الجبلية النائية، يتعين على موظف الائتمان في Agribank أن يكون مسؤولاً عن عشرات إلى مئات العملاء مع قدر كبير جدًا من العمل.

وبالتوازي مع ذلك، في عام 2024، نفذ Agribank بشكل نشط إعادة هيكلة وتبسيط شبكة فروعه، وخاصة في منطقة المدينة. هانوي والمدينة. تهدف مدينة هوشي منه إلى تحسين الكفاءة والإنتاجية.

في عام 2024، نفذ Agribank بشكل نشط إعادة هيكلة وتبسيط شبكة فروعه، وخاصة في منطقة المدينة. هانوي والمدينة. مدينة هوشي منه لتحسين الكفاءة والإنتاجية

أعلى 4 بنوك لديها أعلى نسبة تغطية للديون المعدومة في النظام

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024، بلغ حجم الديون المعدومة لبنك Agribank 29,007 مليار دونج، بمعدل 1.68٪. وبالمقارنة بالعام السابق، انخفضت الديون المعدومة لبنك أجري بنك من حيث القيمة المطلقة (انخفاضًا بمقدار 425 مليار دونج) والقيمة النسبية (في عام 2023، بلغت الديون المعدومة لبنك أجري بنك 1.89٪).

والجدير بالذكر أنه في عام 2024، انخفضت الديون المعدومة لبنك أجريبانك في المجموعتين 3 و4 بشكل حاد (انخفضت الديون المعدومة في المجموعة 3 بنسبة 44.1٪، وانخفضت الديون المعدومة في المجموعة 4 بنسبة 30.4٪). ارتفعت مجموعة الديون المعدومة الخامسة لبنك Agribank في عام 2024 وحده بنسبة 16.2٪ (زيادة قدرها 3،163 مليار دونج)، ويرجع ذلك أساسًا إلى نقل مجموعة الديون.

إن زيادة مجموعة الديون المعدومة الخامسة في أجريبانك ليست مفاجئة ولكنها جزء من الاتجاه العام للنظام المصرفي.

وأظهرت التقارير المالية السابقة للبنوك أن مجموعة الديون المعدومة الخامسة من بين 27 بنكاً زادت بنسبة 39.3% في عام 2024. بعض البنوك مثل Techcombank و ABBank لديها معدل نمو في ديون المجموعة 5 يتجاوز 100٪. في مجموعة البنوك الأربعة الكبرى، يبلغ معدل نمو الديون المعدومة في المجموعة الخامسة في عام 2024 في بنك فيتكوم 30%، وفي بنك فيتين 49%، وفي بنك BIDV 55%.

وهكذا، ورغم أن الديون المعدومة من المجموعة الخامسة لبنك أجريبانك ارتفعت بشكل حاد، فإنها لا تزال أقل كثيرا من الديون المعدومة لدى البنوك الأخرى في النظام. ويعكس هذا أيضًا الصعوبة التي تواجهها الصناعة المصرفية في استرداد الديون المعدومة ومعالجتها.

بفضل مخصصات المخاطر النشطة، بحلول نهاية عام 2024، ستصل نسبة تغطية الديون المعدومة لدى Agribank إلى 132%، وهي زيادة طفيفة مقارنة بـ 129% في نهاية عام 2023. وبالتالي، يعد Agribank حاليًا، إلى جانب BIDV وVietcombank وVietinbank، أحد البنوك التجارية الأربعة التي تتمتع بأعلى نسبة تغطية للديون المعدومة في السوق.

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024، بلغ رأس مال Agribank المصرح به 51،638 مليار دونج، وهو يحتل المرتبة السابعة في النظام. في الوقت الحالي، يعد Agribank البنك التجاري المملوك للدولة الذي يتمتع بأقل رأس مال مسجل في مجموعة البنوك الأربعة الكبرى وهو أدنى من العديد من البنوك التجارية المساهمة.

وفي جلسة العمل بين القطاع المصرفي ورئيس الوزراء، قال السيد فام توان فونج، المدير العام لبنك أجريبانك، إن بنك أجريبانك مُكلف بتحقيق هدف نمو الائتمان بنسبة 13٪ في عام 2025، وهو ما يعادل ضخ أكثر من 200 ألف مليار دونج في الاقتصاد. وبحسب تقديرات المدير العام لبنك أجريبانك، إذا زاد الدين السنوي المستحق بمقدار 200 ألف مليار دونج، فإن أجريبانك يحتاج إلى إضافة 15 ألف إلى 17 ألف مليار دونج إلى رأس المال السهمي. وبناء على ذلك، اقترح أجري بنك أن تنظر الجمعية الوطنية والحكومة في إنشاء آلية منفصلة للبنوك التجارية ذات رأس مال الدولة، بما في ذلك النظر في توفير رأس مال إضافي من الأرباح السنوية الفعلية لأجري بنك، بما لا يقل عن 10 مليارات دونج سنويا، بدءا من عام 2025.

وبحسب أحدث بيانات البنك حتى نهاية الربع الأول من عام 2025، بلغ نمو الائتمان لدى البنك أكثر من 3%، مما يدل على الجهود الكبيرة التي يبذلها البنك في دعم النمو الاقتصادي. وتصبح مسألة زيادة رأس المال أكثر إلحاحًا بالنسبة لبنك أجريبنك لضمان توفير رأس مال كافٍ للاقتصاد.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/agribank-tiep-tuc-giu-vung-vi-tri-ngan-hang-duoc-gui-tien-nhieu-nhat-viet-nam-162293.html