البنك العربي التجاري يحتل المرتبة الأعلى في جدول التصنيف الائتماني

أعلن مجلس التصنيف الائتماني FiinRatings - وهي وكالة تصنيف ائتماني محلية مستقلة ومرموقة - مؤخرًا عن نتائج أول تصنيف ائتماني لبنك ACB على النحو التالي: وصل التصنيف الائتماني طويل الأجل إلى "AA+" مع نظرة مستقبلية للتصنيف "مستقر". وبهذه النتيجة، يحتل بنك ACB حالياً المرتبة الأعلى بين البنوك التي حصلت على تصنيف ائتماني من قبل المؤسسات المحلية، بمستوى واحد فقط أقل من أعلى درجة وهي AAA.

وقالت شركة "فين رايتينجز" إن هذا التصنيف يعتمد على العديد من معايير التقييم الصارمة، مما يضمن الشفافية والاستقلالية في خطوات التقييم . حقق البنك العربي التجاري تصنيف ائتماني مرتفع بفضل وضعه التجاري القوي وملف رأس المال المستقر والربحية الجيدة والرغبة الحذرة في المخاطرة. وبالإضافة إلى ذلك، من المتوقع أيضاً أن تستمر قدرات البنك على تعبئة رأس المال والسيولة في الاستفادة من الزيادة في مصادر رأس المال شديدة الاستقرار، مما يخلق ظروفاً مواتية لنمو الائتمان واستقرار السيولة.

يتم تصنيف عوامل ACB من قبل FiinRatings من "مناسب" إلى "جيد جدًا"، وتحديدًا:

• - وضع الأعمال عند مستوى "جيد"، مع الحفاظ دائمًا على المكانة الرائدة في مجموعة البنوك التجارية الخاصة الرائدة في فيتنام، مع نموذج أعمال متنوع بالإضافة إلى مستوى عالٍ من الاستقرار، بدعم من استراتيجية التطوير والإدارة الحكيمة لمجلس إدارة البنك. بحلول نهاية الربع الثاني من عام 2024، سيصبح بنك ACB من بين أكبر البنوك التجارية في فيتنام بحصة سوقية من إجمالي القروض القائمة (550.2 تريليون دونج) وودائع العملاء (511.7 تريليون دونج).

• تم تقييم هيكل رأس المال/الرافعة المالية على أنه "مناسب" بناءً على نسبة كفاية رأس المال المرتفعة نسبيًا مقارنة بمتوسط ​​الصناعة، وزيادة نسبة رأس المال من المستوى الأول في هيكل رأس المال بالإضافة إلى الجهود الأخيرة لتحسين الرافعة المالية. يتم تقييم رأس المال الاحتياطي للبنك عند مستوى مناسب لحجم عمليات البنك. في نهاية الربع الثاني من عام 2024، بلغ معدل أمان رأس المال (CAR) لبنك ACB 11.8%، ليحتل المرتبة الثالثة في مجموعة البنوك التجارية المساهمة من نفس الحجم.

• تم تصنيف الربحية على أنها "جيدة"، وهو ما ينعكس في مؤشرات الربحية للبنك مثل صافي هامش الفائدة (NIM) وعائد الأصول (ROA) عند مستويات أعلى من متوسط ​​الصناعة، بدعم من استراتيجية إقراض العملاء التي تركز على KHCN وSME وMMLC بالإضافة إلى إدارة فعالة لتكاليف التشغيل.

• إن وضع المخاطر هو "ممتاز" وتم رفع التصنيف بمقدار درجتين، مما يعكس شهية المخاطرة الحذرة نسبياً لدى البنك، كما يتضح من (i) سياسة الإقراض والاستثمار الحذرة إلى حد ما، (ii) قاعدة عملاء التجزئة المستهدفة مع مستوى منخفض نسبياً من المخاطر المركزة، (iii) استراتيجية نمو الائتمان التي تؤكد على جودة الأصول، و (iv) معدلات استرداد الديون ونسب القروض المتعثرة الأفضل بشكل ملحوظ. قامت شركة FiinRatings بتقييم المعايير الداخلية للبنك للتحكم في المخاطر على أنها شاملة نسبيًا من حيث إدارة المخاطر، مع وجود هيكل حوكمة واضح وشفاف .

• وصل رأس مال وسيولة البنك العربي التجاري إلى مستوى "جيد" بفضل قدرة البنك على تنويع هيكل رأس ماله والتركيز على مصادر تمويل أكثر استقرارا مقارنة بمتوسط ​​الصناعة. كما تم تصنيف موقف السيولة لدى البنك العربي التجاري على أنه "جيد"، مدعومًا بقدرته على تعبئة رأس المال والتي تفوق إلى حد ما متوسط ​​الصناعة. إن مصادر السيولة قصيرة الأجل لدى البنك كافية لتلبية احتياجات رأس المال قصيرة الأجل ويتم تقييم خطة احتياطي السيولة بمستوى مناسب للواقع.

تعكس نتائج التصنيف الائتماني لشركة FiinRatings موقف ACB القوي وإمكانات النمو القوية في القطاع المصرفي الفيتنامي، مما يساعد ACB على الوصول بسهولة إلى مصادر رأس المال الدولية، فضلاً عن زيادة سمعة العلامة التجارية والثقة بين المستثمرين والمساهمين والعملاء. وفي وقت سابق، أعلنت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني أيضًا عن نتائج الحفاظ على تصنيف BB- لبنك ACB بناءً على جودة الأصول والربحية والقدرة على إدارة المخاطر - من بين البنوك التجارية المساهمة الأعلى تصنيفًا في فيتنام. وتشير تقديرات فيتش إلى أن البنك التجاري العراقي يتمتع بجودة قروض جيدة وملف ائتماني مستقر عند التركيز على الإقراض للأفراد. مع التصنيفات الإيجابية من مؤسسات التصنيف المحلية والأجنبية، أكد البنك التجاري الدولي قدرته المالية المستقرة وآفاق النمو القوية. وهذا ليس مجرد ميزة تنافسية تساعد العملاء على الشعور بالأمان في معاملاتهم، بل هو أيضاً عامل مهم في جذب واحتفاظ المستثمرين على المدى الطويل الذين يبحثون دائماً عن الأمان والكفاءة في استثماراتهم.

---

المصدر: https://acb.com.vn/ve-chung-toi/acb-xep-hang-cao-nhat-tren-bang-danh-gia-xep-hang-tin-nhiem