وتوضح هذه النتيجة القدرة على التكيف والمرونة مع التغيرات المستمرة في السوق، فضلاً عن الامتثال الصارم لتوجيهات إدارة البنك المركزي والحكومة.
اكتمال الخطة بنسبة 100٪، نمو مثير للإعجاب
في عام 2023، من المتوقع أن يصل صافي الربح قبل الضرائب الموحد لبنك ACB إلى أكثر من 20 تريليون دونج، وهو ما يكمل 100% من الخطة السنوية، وينمو بنسبة 17.3% مقارنة بعام 2022. ويأتي نمو أرباح بنك ACB بشكل أساسي من الدخل غير المرتبط بالفوائد، والذي ارتفع بنسبة 48% خلال نفس الفترة. وتبلغ مساهمة الدخل غير المرتبط بالفوائد في الإيرادات 24%، مما يقلل الضغط على الدخل المرتبط بالفوائد. وعلى وجه الخصوص، ساهمت خدمات تداول العملات الأجنبية وأنشطة الاستثمار بشكل كبير في نمو دخل البنك التجاري الأفريقي. تبلغ نسبة العائد على حقوق المساهمين حوالي 25%، ويستمر البنك في كونه أحد أكثر البنوك كفاءة في الصناعة.
بحلول نهاية عام 2023، وصل حجم الائتمان لبنك ACB إلى ما يقرب من 488 تريليون دونج، بزيادة 17.9% مقارنة ببداية العام، وهو أعلى من متوسط الصناعة البالغ 13.7%. وهذا هو أعلى معدل نمو للائتمان في السنوات العشر الماضية بفضل سياسات الإقراض المرنة وفقًا لظروف السوق، إلى جانب العديد من البرامج التفضيلية ودعم أسعار الفائدة، بما في ذلك حزمة ائتمان بقيمة 50 ألف مليار دونج مع أسعار فائدة تفضيلية مخفضة بنسبة تصل إلى 3٪ سنويًا لمساعدة العملاء على التغلب على الصعوبات. كما قام البنك المركزي العراقي بنشر الدعم على الفور وفقًا لتوجيهات بنك الدولة من خلال حزمة دعم أسعار الفائدة بنسبة 2٪ مع صرف إجمالي يبلغ حوالي 1.9 تريليون؛ أو إعادة هيكلة فترة سداد الديون والحفاظ على مجموعة الديون وفقًا للتعميم 02 بإجمالي ديون مستحقة قدرها 2.2 تريليون.
بلغ حجم تعبئة ACB في عام 2023 ما يقرب من 483 تريليون، بزيادة 16.6٪ مقارنة ببداية العام، وهو أعلى من معدل نمو الصناعة. حيث سجلت نسبة CASA نمواً قوياً وانتهت عند 22%، لتحتل المرتبة الخامسة من حيث نسبة CASA في الصناعة.
تحسين التكلفة وإدارة المخاطر الفعالة والآمنة
إلى جانب الصعوبات العامة التي يواجهها الاقتصاد، ارتفعت نسبة الديون المعدومة لدى بنك ACB إلى 1.21% في عام 2023، ومع ذلك، لا يزال بنك ACB أحد البنوك التي لديها أدنى نسبة ديون معدومه في السوق.
كما يعد بنك ACB أول بنك يستكمل نظام إدارة المخاطر المتعلقة بأسعار الفائدة والأسواق المالية وفقًا للمعايير واللوائح الدولية لبنك الدولة الفيتنامي في التعميم 13/2018 / TT-NHNN. وقد استكملت ACB معظم المحتوى المعقد للغاية في متطلبات حوكمة IRRBB بموجب اتفاقية بازل 3. ويهدف البنك العربي التجاري إلى التحسين المستمر للحفاظ على مكانته باعتباره البنك الذي يتمتع بأفضل نموذج لإدارة المخاطر في السوق. وبحلول نهاية عام 2023، فإن نسبة كفاية رأس المال الفردي بموجب اتفاقية بازل 2 سوف تتجاوز بكثير المستوى التنظيمي الأدنى، عند 12.1%.
يلتزم بنك ACB باللوائح المتعلقة بنسبة أمان السيولة كما هو منصوص عليه من قبل بنك الدولة. وعلى وجه التحديد، بلغت نسبة القروض إلى الودائع 78% (أقل من النسبة المقررة وهي 85%)، وبلغت نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل 17% (أقل بكثير من النسبة المقررة وهي 30%).
ولم تقم ACB فقط بإكمال خطة العمل بشكل فعال وآمن، بل نفذت أيضًا العديد من الحلول لتحسين التكاليف. من المتوقع أن تنخفض النفقات التشغيلية لـ ACB في عام 2023 بنسبة 6.3٪ مقارنة بعام 2022، وبفضل ذلك ستتحسن نسبة CIR إلى 33٪، انخفاضًا من 40٪ في نهاية عام 2022.
في عام 2023، قامت كل من وكالتي فيتش وموديز بتقييم ACB بنظرة مستقبلية مستقرة بناءً على تقييمهما لأداء الأعمال وجودة الأصول القوية والربحية الجيدة والقدرة العالية على إدارة المخاطر. في ديسمبر 2023، قامت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني برفع تصنيف الدعم الحكومي (GRS) لبنك ACB من "b+" إلى "bb-". يعكس هذا الإجراء وجهة نظر وكالة فيتش للتصنيف الائتماني بشأن تحسن قدرة الحكومة على دعم البنوك في أوقات الحاجة.
التحول الرقمي القوي، 63% من العملاء الجدد يأتون من القنوات عبر الإنترنت
تواصل ACB الاستثمار بكثافة في أنشطة التحول الرقمي. يمكن للعملاء الوصول بسهولة إلى المنتجات والخدمات المصرفية الرقمية واستخدامها بما يتماشى مع توجه الحكومة نحو مجتمع غير نقدي. وتشمل هذه التطبيقات تطبيق ACB ONE للخدمات المصرفية الرقمية، ونظام ACB Lite للخدمات المصرفية الآلية، وحلول الدفع للشركات مثل ACB One Connect، وموقع ويب مُحدث وتطبيق الذكاء الاصطناعي، وكونه أحد البنوك القليلة التي تقدم خدمات الدفع المرتبطة بخدمة Apple Pay في فيتنام،... في عام 2023، زاد عدد العملاء في ACB بنسبة 28% مقارنة بعام 2022، ومن بينهم 63% من العملاء الجدد جاءوا من القنوات عبر الإنترنت. كما حصلت ACB على 9 جوائز من Visa تقديراً لجهودها المتميزة وإنجازاتها المتميزة في مجال أعمال البطاقات في عام 2023.
أعلنت مجلة التمويل الدولي مؤخرًا عن فوز بنك ACB بجائزة أفضل بنك تجاري في فيتنام لعام 2023، وذلك بعد مراجعة وتقييم معايير محددة، مثل حصة السوق، والمنتجات/الخدمات المبتكرة، وشبكة التشغيل، والتكنولوجيا، والأمان، ورضا العملاء، وغيرها. كما فاز بنك ACB بجائزة أفضل استراتيجيات الخدمات المصرفية البيئية والاجتماعية والحوكمة في فيتنام لعام 2023. بنك ACB هو أول بنك ينشر تقريره الخاص حول التنمية المستدامة في فيتنام. في أوائل يناير 2024، أطلق بنك ACB رسميًا حزمة ائتمان خضراء/اجتماعية بقيمة 2000 مليار دونج مع العديد من الحوافز للشركات التي لديها خطط إنتاجية وأعمال تفيد البيئة والمجتمع.
إن النجاحات التي حققناها في عام 2023 هي نتيجة للتحول القوي والابتكار وتجديد صورة علامتنا التجارية في ACB بالإضافة إلى قيادة العديد من اتجاهات الخدمات المالية في السوق مع تحسين قدراتنا على إدارة المخاطر التشغيلية بشكل مستمر. في عام 2024، سيواصل بنك ACB تحوله الشامل نحو هدفه المتمثل في أن يصبح أحد البنوك الرائدة الشفافة والفعالة في فيتنام.
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)