Trang chủKinh tếĐầu tư - Tài chínhLàm gì với 4 tỷ đồng tiền bồi thường bảo hiểm?

Làm gì với 4 tỷ đồng tiền bồi thường bảo hiểm?


Chuyên gia khuyên ưu tiên trả nợ, sau đó thống kê lại tài sản để lập kế hoạch tài chính cho việc đầu tư và bảo vệ trước rủi ro.

Chồng tôi qua đời và một mình tôi nuôi con nhỏ 3 tuổi. Tôi có nhận được tiền bồi thường từ bảo hiểm của anh ấy, số tiền gần 4 tỷ đồng. Tạm thời, hai mẹ con chưa cần dùng đến số tiền này. Tôi chỉ muốn dùng cho tương lai của con và chỉ thật sự cần nếu gia đình có bất trắc.

Ban đầu tôi định gửi ngân hàng như thói quen trước đây của hai vợ chồng (chúng tôi đã gửi ngân hàng 500 triệu). Nhưng nghĩ lại, tôi cũng muốn trích một phần tham gia đầu tư tài chính, hy vọng có lợi nhuận để lo cho cuộc sống con tôi tốt hơn về sau.

Tôi nhờ chuyên gia tư vấn giúp nên chia tỷ lệ và đầu tư ra sao với số tiền này. Tôi cảm ơn!

QMai





Hợp đồng bảo hiểm của một khách hàng tại TP HCM, tháng 2/2023. Ảnh: Quỳnh Trang

Hợp đồng bảo hiểm của một khách hàng tại TP HCM, tháng 2/2023. Ảnh: Quỳnh Trang

Chuyên gia tư vấn:

Trước hết xin chia buồn với bạn về những gì đã phải đối diện và trải qua. Qua câu hỏi, tôi thấy bạn có ba sự băn khoăn trong việc sử dụng số tiền bảo hiểm bồi thường gần 4 tỷ đồng: Có nên gửi toàn bộ số tiền này vào ngân hàng? Có nên trích một phần tham gia đầu tư tài chính? Cơ sở ra quyết định tài chính trên là gì và quản trị được các rủi ro có thể xảy ra?

Băn khoăn của bạn đều xuất phát từ trách nhiệm, tình yêu thương và sự lo lắng dành cho con của mình. Tôi sẽ đưa ra các khuyến nghị hành động mà bạn có thể làm ngay lúc này.

Thứ nhất là cần ưu tiên trả hết nợ (nếu có). Việc đầu tiên khi chưa có kế hoạch tài chính rõ ràng và cũng chưa có cơ hội đầu tư nào phù hợp, bạn nên ưu tiên trả hết nợ (nếu có, đặc biệt nợ lãi suất cao) và tạm gửi tiền vào ngân hàng. Bạn có thể tham khảo sản phẩm tiền gửi truyền thống, phân bổ thành các kỳ hạn khác nhau để có thể linh hoạt rút ra cho các khoản đầu tư thay thế.

Thứ hai là thống kê lại toàn bộ tài sản hiện tại. Bạn cần thống kê và đánh giá lại toàn bộ tài sản, quản lý thu chi hiện tại và lắng nghe mong muốn của mình. Bạn cần tập trung trả lời câu hỏi: Điều gì quan trọng nhất với bạn lúc này? Điều gì bạn cần ưu tiên?

Bước thứ ba là lập kế hoạch tài chính chi tiết, kế hoạch phân bổ tài sản đảm bảo mục tiêu tài chính mà bạn mong muốn một cách có hiệu quả nhất. Bạn nên tự đưa ra yếu tố và mức độ ưu tiên cao (mức độ đa dạng tài sản, quản trị rủi ro, dòng tiền….). Đặc biệt với bối cảnh của bạn hiện tại, việc quản trị rủi ro đối với việc bảo vệ tài sản và dòng tiền là điều quan trọng nhất lúc này và cả trong tương lai trước những rủi ro và mất mát đã phải đối diện.

Kế tiếp là ưu tiên mục tiêu bảo vệ hai mẹ con để đối diện với hầu hết rủi ro không mong đợi có thể xảy ra. Bạn cần xây dựng khoản dự phòng tài chính (3 đến 6 tháng hoặc có thể lên đến 1 năm mức chi tiêu), xây dựng quỹ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe (thông thường phí bảo hiểm từ 7-10% thu nhập hằng năm), xây dựng quỹ học tập cho con đến khi con học xong đại học, quỹ hưu trí của mẹ để yên tâm khi nghỉ hưu hoặc dừng không làm việc. Số tiền các quỹ này sẽ theo nhu cầu dự kiến của bạn và mức chi phí ước tính tương lai.

Bước cuối cùng là tập trung xây dựng danh mục tài sản sinh lời để tạo thu nhập thụ động thông qua việc tìm kiếm cơ hội đầu tư từ bất động sản (đất thổ cư, đất dự án tiềm năng…), vàng, cổ phiếu dài hạn, quỹ mở tăng trưởng hưởng cổ tức tốt hoặc chờ tăng trưởng trong tương lai. Nhưng bạn cần phân bổ theo tỷ lệ các lớp tài sản hợp lý, tạo những tài sản bền vững để gia tăng thu thập và tài sản cho hai mẹ con.

Tình hình kinh tế hiện được dự báo còn những thách thức nhưng cũng có nhiều cơ hội đang chờ đón từ nhiều tín hiệu vĩ mô tích cực. Do đó, tôi cho rằng quý IV/2023 và những tháng đầu năm 2024 sẽ là thời điểm tốt để bạn lựa chọn tài sản đầu tư phù hợp.

Đối với mong muốn đầu tư tài chính, nếu bạn không có kiến thức và cũng không có chuyên gia hoặc người đồng hành hiểu biết bên cạnh, tôi khuyên chưa lựa chọn hình thức tự đầu tư trực tiếp (đặc biệt là các hình thức đầu cơ). Bạn cần tránh các cổ phiếu đầu cơ hay tiền số, bất động sản đầu cơ… Những tài sản đầu cơ mang tính rủi ro cao, bạn cần có chuyên gia hoặc đơn vị ủy thác đầu tư hỗ trợ để có cơ sở đưa ra quyết định.

Do chưa đầy đủ thông tin về bối cảnh và tình hình chi tiết tài chính của bạn hiện tại, tôi khuyên trước mắt bạn nên tham khảo nội dung tư vấn như trên và áp dụng linh hoạt cho bức tranh tài chính của mình. Để có kế hoạch chi tiết hơn, bạn nên đến gặp chuyên gia tài chính.

Đào Hằng
Chủ tịch Công ty Tư vấn tái cấu trúc BHM




Source link

Cùng chủ đề

Thúc đẩy quản trị rủi ro định lượng trong ngành tài chính

NDO - Quản trị rủi ro định lượng có vai trò đặc biệt quan trọng trong ngành tài chính và bảo hiểm, để giảm thiểu các loại rủi ro, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản và rủi ro hoạt động đồng thời cảnh báo sớm tác động trong các tình huống khủng hoảng có thể xảy ra trong tương lai. Ngày 2/11, tại Đại học Kinh tế Quốc dân,...

Tiếp tục hoàn thiện quy định của dự thảo Luật Bảo hiểm y tế

Chiều 31/10, tiếp tục Chương trình Kỳ họp thứ 8, dưới sự điều hành của Phó Chủ tịch Quốc hội Nguyễn Thị Thanh, Quốc hội tiến hành thảo luận tại hội trường về dự án Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Bảo hiểm y tế. ...

Chuyển công an vụ giám đốc tự ý sửa kết quả giám định y khoa

Ngày 30/10, thông tin từ Sở Y tế Thanh Hóa cho biết, đang yêu...

Mối duyên ngân hàng – bảo hiểm đứt gánh khi bánh không còn ngọt

Trong khi ngân hàng dịch chuyển sang bán bảo hiểm sức khoẻ qua kênh bảo hiểm phi nhân thọ, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cũng không còn quá mặn mà với bancassurance do điều kiện kinh doanh đã không còn như trước. Techcombank và Manulife Việt Nam chính thức dừng hợp tác phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ qua kênh ngân hàng (bancassurance) từ ngày 14/10 gây chú ý. Việc chấm dứt sớm 8 năm hợp đồng...

Vì sao người phụ nữ bỏ 700 triệu mua bảo hiểm nhưng chờ 99 năm mới được rút

GĐXH - Người phụ nữ đã nhờ đến sự hỗ trợ từ cảnh sát nhưng cũng không thể giúp được gì bởi người sai chính là mình. ...

Nổi bật

Mới nhất

Cùng tác giả

Thứ trưởng Đỗ Hùng Việt đánh giá phiên đối thoại báo cáo UPR của đoàn Việt Nam

Thứ trưởng Bộ Ngoại giao Đỗ Hùng Việt cho biết Việt Nam đã có một phiên đối thoại UPR rất thành công với sự tham gia của đông đảo các nước thành viên Liên hợp quốc. Ngày 10/5 (giờ Thụy Sĩ), Nhóm làm việc về Cơ chế rà soát định kỳ phổ quát (UPR) chu kỳ IV của Hội đồng Nhân quyền Liên hợp quốc đã đồng thuận thông qua Báo cáo quốc gia UPR của Việt Nam. Chia sẻ với...

Khối sỏi san hô chiếm gần hết thận người phụ nữ

TP HCMBà Phương, 59 tuổi, bị sỏi thận nhiều năm, ba tháng nay đau thắt lưng nhiều hơn, bác sĩ phát hiện khối sỏi san hô 7 cm to gần bằng quả thận. Ngày 9/5, thạc sĩ, bác sĩ Nguyễn Tân Cương, Phó khoa Tiết niệu, Trung tâm Tiết niệu - Thận học - Nam khoa, Bệnh viện Đa khoa Tâm Anh TP HCM, cho biết khối sỏi san hô nhiều nhánh nằm ở thận phải bệnh nhân, gần...

Venezuela trở thành quốc gia đầu tiên mất tất cả sông băng 

Venezuela từng có 6 sông băng rộng 1.000 km2 vào năm 1910, nhưng chúng nhanh chóng trở thành những vùng băng nhỏ không đủ tiêu chuẩn xếp loại sông băng. Sông băng Humboldt hiện nhỏ đến mức được phân loại là cánh đồng băng. Ảnh: Jorge ferrer Sự biến mất của sông băng cuối cùng, Humboldt, đưa Venezuela về nhất trong cuộc đua trở thành quốc gia đầu tiên trong thời hiện đại chứng kiến toàn bộ sông băng tan...

Cuộc chiến pháp lý dài hơi giữa TikTok với chính phủ Mỹ

TikTok và ByteDance kiện chính phủ Mỹ về đạo luật có thể cấm ứng dụng này, châm ngòi cuộc chiến pháp lý có thể kéo dài đến giữa năm 2025. TikTok và công ty mẹ ByteDance, trụ sở Trung Quốc, ngày 7/5 đệ đơn kiện lên Tòa phúc thẩm liên bang Quận Columbia, sau khi Tổng thống Joe Biden ngày 24/4 ký ban hành Đạo luật Bảo vệ người Mỹ khỏi ứng dụng do đối thủ nước ngoài kiểm...

HLV Văn Sỹ Sơn: ‘V-League cần kiểm tra doping cầu thủ’

Quảng NamSau sự việc năm cầu thủ Hà Tĩnh bị bắt vì sử dụng ma tuý, HLV Văn Sỹ Sơn cho rằng cần tăng cường kiểm tra doping ở V-League. Hôm qua, Công an tỉnh Hà Tĩnh thông cáo về việc bắt giữ 10 người có hành vi tổ chức, sử dụng trái phép chất ma túy diễn ra vào ngày 4/5 tại một khách sạn trên địa bàn thành phố Hà Tĩnh. Trong đó có năm cầu thủ...

Bài đọc nhiều

100 nơi làm việc tốt nhất Việt Nam 2023

Ngoài Nestlé Việt Nam và Abbott, top 5 nơi làm việc quy mô lớn được đánh giá 'tốt nhất Việt Nam' có thêm nhân tố mới Acecook, Coca-Cola, FPT. Tối 23/11 tại TP HCM, Công ty cổ phần Anphabe kết hợp với Công ty nghiên cứu thị trường Intage công bố danh sách những nơi làm việc tốt nhất Việt Nam năm 2023. Đây là năm thứ 10 đơn vị này công bố danh sách này.Dẫn đầu danh sách...

Tập đoàn Dầu khí Saudi Aramco có doanh thu 500 tỉ USD hợp tác với PVN

Tập đoàn Saudi Aramco quan tâm và có kế hoạch hợp tác đầu tư tại Việt Nam, hợp tác với Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam (PVN), trước mắt trong lĩnh vực thương mại dầu khí. Cử đoàn công tác sang Việt...

SCG tạm ngừng vận hành thương mại tổ hợp hóa dầu Long Sơn ở Việt Nam

Tổ hợp hóa dầu Long Sơn tạm dừng hoạt động thương mại và sẽ tái khởi động sản xuất khi thị trường phục hồi. Tổ hợp này cũng sẽ được đầu tư 700 triệu USD để nâng cấp, dùng được nguyên liệu có giá thành cạnh tranh hơn. ...

Giá vàng hôm nay 5/11/2024 vụt tăng trước bầu cử Mỹ, trong nước mất phanh

Giá vàng hôm nay 5/11/2024 trên thị trường quốc tế quay đầu tăng nhờ lực mua vào mạnh của giới đầu tư với kỳ vọng giá sẽ còn tăng sau ngày bầu cử tổng thống Mỹ. Trong nước vàng nhẫn và vàng miếng giảm sâu. Giá vàng trên sàn Kitco lúc 21h00 (ngày 4/11, theo giờ Việt Nam) giao dịch ở mức 2.746,3 USD/ounce, tăng 0,37% so với đầu phiên. Giá vàng tương lai giao tháng 12/2024 trên sàn Comex...

Tạm dừng vận hành tổ hợp hóa dầu Long Sơn 5 tỉ USD, cả ngàn lao động sẽ ra sao?

Sau một thời gian vận hành thương mại, tổ hợp hóa dầu 5 tỉ USD Long Sơn tại Bà Rịa - Vũng Tàu của Tập đoàn SCG đã tạm ngưng vận hành, người lao động của tổ hợp này sẽ ra sao? Một nhà...

Cùng chuyên mục

Giá vàng sau bầu cử Mỹ: Dự báo 10 ngày tới và năm 2025 vàng sẽ tăng giá?

Giá vàng nhẫn, vàng miếng SJC giảm mạnh theo vàng thế giới trong bối cảnh giới đầu tư e ngại giá các loại tài sản biến động mạnh sau cuộc bầu cử Mỹ. Tuy nhiên, vàng có thể tăng trong 10 ngày tới và trong năm 2025. Giá vàng trong nước trong phiên 5/11 giảm khá mạnh theo đà đi xuống của vàng thế giới. Giá vàng giao ngay trên thị trường châu Á có lúc giảm xuống mức 2.725...

Ninh Vân Bay bị xử phạt

(NLĐO)- Ủy ban Chứng khoán Nhà nước vừa ra quyết định xử phạt hành chính Công ty TNHH MTV Quản lý quỹ Chubb Life với tổng mức tiền phạt 170 triệu đồng. ...

Lương tăng nhỏ giọt, đuổi theo giá nhà phi mã: Người trẻ chật vật mua nhà Hà Nội

Minh Anh (quê Nam Định), đã làm việc ở Hà Nội 7 năm nay, ngay sau khi tốt nghiệp đại học, với mức lương khởi điểm 6,5 triệu đồng/tháng. Từ lâu, cô luôn ấp ủ giấc mơ có một ngôi nhà riêng để an cư tại Thủ đô, tiện cho sự nghiệp lâu dài của mình. Năm 2016, cơ hội đầu tiên có thể mua nhà Hà Nội đã đến với Minh Anh. Thời điểm đó, một đồng nghiệp...

Tin tức sáng 6-11: Giá USD ‘chợ đen’ tăng vọt; Lộ diện ‘ngôi sao’ tăng giá trên sàn chứng khoán

Một số tin tức đáng chú ý: Quốc hội thảo luận về các nhóm chính sách lớn sửa Luật Đầu tư công; 10 tháng đầu năm, thu bảo hiểm xã hội, thất nghiệp, y tế tăng gần 13% so với cùng kỳ; Việt Nam đạt kỷ lục 9 triệu tài khoản chứng khoán... ...

Người Việt cần ít nhất 3 tuần để chuyển nhà, ổn định nơi ở mới

Phần lớn người dùng mất hơn hai tuần để tìm được nơi ở phù hợp (50%), và cần ít nhất một tuần nữa để tìm được dịch vụ chuyển nhà như mong muốn (63%). Báo cáo của Mordor Intelligence cho biết thị trường bất...

Mới nhất

Sắp có công cụ AI kiểm soát mua bán thương mại điện tử

Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc cho biết, tuần sau sẽ ra mắt một công cụ dùng AI để kiểm soát những vấn đề doanh thu và mua bán trên sàn thương mại điện tử. Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc cho biết, tuần sau sẽ ra mắt một công cụ dùng AI để kiểm soát những vấn đề doanh...

Hàng loạt doanh nghiệp Hoa Kỳ sắp đến TP.HCM triển khai thỏa thuận đã ký kết

Từ tháng 11/2024, đến đầu năm 2025, các quỹ đầu tư hàng đầu của Hoa Kỳ và hơn 30 doanh nghiệp sẽ TP.HCM để tìm cơ hội đầu tư và triển khai các thỏa thuận đã được ký kết. Hàng loạt doanh nghiệp Hoa Kỳ sắp đến TP.HCM triển khai thỏa thuận đã ký kếtTừ tháng 11/2024, đến đầu năm...

Mới nhất

Ninh Vân Bay bị xử phạt