Tuân thủ kỷ luật tiết kiệm và đầu tư một cách bài bản đã giúp nữ nhân viên văn phòng tại TP.HCM sở hữu khoản tiền 1 tỷ đồng sau 10 năm làm việc.
Khoản tiết kiệm 1 tỷ sau 10 năm đi làm thực sự là niềm mơ ước đối với nhiều nhân viên văn phòng như chị Phương Anh (35 tuổi). Xuất thân là cử nhân Quản trị Marketing chị đã có kiến thức cơ bản để xây dựng kế hoạch tài chính và tiết kiệm từ sớm.
Ngay khi ra trường, việc tiết kiệm gặp nhiều khó khăn. Tuy nhiên, việc tuân thủ thói quen tích lũy từng khoản nhỏ, gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng và đầu tư hợp lý đã giúp chị Phương Anh hạn chế việc chi tiêu không kiểm soát. Đồng thời, đây cũng là phương pháp giúp tiền không bị “đóng băng” và sinh lời một cách an toàn.
Xây dựng nền tảng tài chính vững chắc
Trong 10 năm qua, chị áp dụng quy tắc lập ngân sách 50/30/20. Phương Anh sử dụng 50% thu nhập để phục vụ nhu cầu cá nhân, 20% dành cho các sở thích, mong muốn và 30% còn lại để đem đầu tư kiếm lời. Đây là phương pháp được nhiều người áp dụng và thành công.
Bí quyết nằm ở 30% số tiền đầu tư. Trên thị trường, 3 phong cách đầu tư rất phổ biến là đầu tư với rủi ro cao nhưng thu lãi lớn như chơi cổ phiếu, tiền số. Bên cạnh đó, các hình thức đầu tư rủi ro trung bình với lợi nhuận ở mức khá, nổi bật là mua bất động sản hoặc trái phiếu doanh nghiệp. Còn lại, chính là đầu tư an toàn bằng cách gửi tiết kiệm. Phương Anh đã phân bổ vào 3 danh mục để tạo ra nguồn thu nhập lớn cho bản thân và giảm thiểu tỷ lệ thất bại.
Với mức lương khoảng 30 triệu/tháng, số tiền đầu tư chị có là 9 triệu/tháng. Phương Anh dùng 20%, khoảng 1,8 triệu/tháng để mua cổ phiếu. Chị cho biết đây là hình thức đầu tư rủi ro cao nhưng có thể mang lại lãi suất cao. Đối với đầu tư quỹ tương hỗ, Phương Anh chi mạnh tay hơn cho khoản tiền này với 30% tổng số tiền đầu tư. Bởi vì, hình thức này tuy không có lãi cao như cổ phiếu nhưng đều đặn, an toàn hơn nhiều.
Cuối cùng, chị dùng 50% để gửi tiết kiệm với kỳ hạn trung và dài hạn. Theo chị, tiết kiệm kỳ hạn 9 tháng là phù hợp vì an toàn, lãi suất ổn định và thời gian chờ không quá dài so với kỳ hạn năm. Hơn nữa, so với kỳ hạn ngắn thì lãi suất trung hạn 6-9 tháng cũng tốt hơn. Qua đó, Phương Anh có thể dự tính trước các kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai trước khi đáo hạn.
Thành công nhờ sự nhất quán và kỷ luật
Theo Phương Anh, mỗi người khi tham gia vào lĩnh vực đầu tư cần phải kiên trì, nhất quán, đặt ra và thực hiện kỷ luật nhằm hướng đến mục tiêu.
Để tuân thủ kỷ luật, chị chia sẻ phương pháp ghi chép từng khoản tiền sử dụng vào bảng tính, giúp cân đối thu chi trong tháng. Phương Anh cũng tách bạch tiền đầu tư và các khoản chi phí sinh hoạt nhằm tránh tiêu lố. Hơn nữa, chị cũng bớt những hành động chi tiêu theo cảm tính như hồi sinh viên.
Vì vậy, mỗi năm, Phương Anh đều đặn thêm vào tài khoản tiết kiệm từ 120 – 150 triệu đồng từ tiền lãi đầu tư cổ phiếu, quỹ tương hỗ cũng như các nguồn thu nhập khác như tiền thưởng. Chị cũng lựa chọn gửi tiết kiệm các kỳ trung hạn quen thuộc để dễ dàng tái đầu tư và xoay vòng tiền khi cần.
Lần gần nhất, Phương Anh vừa dành hơn 300 triệu đồng để mở tài khoản tiết kiệm với kỳ hạn 9 tháng tại ngân hàng KBank. Chị cho biết đây là khoản đảm bảo tài chính lâu dài. Thêm nữa, với ưu đãi của K PLUS Vietnam, người dùng sẽ nhận được mức lãi suất 4%/năm và thưởng tiền mặt 0.5%. Đây được xem là chương trình hấp dẫn trên thị trường.
Tìm hiểu thêm ưu đãi KBank tại đây.
Phương Anh cũng chia sẻ trước đây chị phải đến chi nhánh để mở tài khoản tiết kiệm thì bây giờ chỉ cần ngồi nhà, tải ứng dụng K PLUS Vietnam trên điện thoại và điền thông tin. Chỉ với một vài thao tác đơn giản đã có thể hoàn tất mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến của mình.
Tải ứng dụng tại đây.
Hơn nữa, khi đăng ký online, người dùng sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn so với khi đến trực tiếp ra quầy giao dịch. Điều này khiến Phương Anh càng yêu thích tiết kiệm trực tuyến hơn. Ngoài ra, khi nhắc về lợi nhuận từ việc tiết kiệm, chị cũng khuyên mọi người cần cập nhật thông tin từ nhiều nguồn để nắm bắt các chương trình khuyến mãi từ ngân hàng để có khoản tiết kiệm với lãi suất tốt nhất.
Giờ đây, khi nhìn lại con số 1 tỷ đồng sau 10 năm, Phương Anh cho biết may mắn là chị đã tiết kiệm sớm và duy trì kỷ luật tốt trong việc đầu tư.
